【2024年】おすすめ不動産担保ローン!資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたい不動産担保ローンランキング

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「おすすめの不動産担保ローンはどれですか?」
「不動産担保ローンを比較検討するときには何を重視すれば良いですか?」
「審査の甘い不動産担保ローンはどれですか?」
「低金利の不動産担保ローンはどれですか?」

不動産担保ローンを比較検討する経営者の方にとっては「失敗したくない」「借り入れ条件の良い不動産担保ローンを探したい」「とりあえず不動産担保ローンで借りられれば良い」など、様々な目的があり、不動産担保ローンを比較検討しているはずです。

今回は、資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたい不動産担保ローンをランキング形式で紹介します。

不動産担保ローンの比較検討のポイントとランキング基準

不動産担保ローンを比較検討するときのポイントは

  1. 審査の通りやすさ
  2. 低金利
  3. 借入限度額・掛け目
  4. 借りるまでのスピード
  5. 資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無

の5点に集約されます。

基本的に、「はじめての借り入れで不動産担保ローンを選択する」という経営者はほとんど存在しません。

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「不動産担保で銀行融資が下りなかったから、不動産担保ローンを選ぶ。」
「不動産担保で銀行融資が十分でなかったから、不動産担保ローンを選ぶ。」
「銀行融資や公的融資が下りるまでの時間が待てない。」
「銀行融資や公的融資の融資枠は、限度額いっぱいまで借りてしまった。」

と、銀行や公的機関(政策金融公庫、制度融資)で、不動産担保の借入ができなかった、もしくは条件にあった融資が引きだせなかったから、不動産担保ローンを選ぶ方が圧倒的に多いのです。

そのため、多くの方は

  1. 「そもそも、借りられるのか?」という「審査面」の問題
  2. 「いくら借りられるのか?」という「物件の担保評価・掛け目」の問題
  3. 「いつまでに借りられるのか?」という「融資スピード」の問題

の3点が重要になるのです。

これらが条件に合致した上で

  • 少しでも低金利の不動産担保ローンがあれば良い

と判断しているのです。

また、これらの条件に合致しやすいのがニーズに合った不動産担保ローン商品の有無です。

目的や利用者を限定した不動産担保ローンは

  • 審査が通りやすい
  • 金利が低金利に設定されている
  • 融資額もニーズに合致している

ため、前述したニーズが満たされている可能性が高いのです。

  1. 審査の通りやすさ
  2. 低金利
  3. 借入限度額・掛け目
  4. 借りるまでのスピード
  5. 資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無

の5点を個別に評価しながら、おすすめの不動産担保ローン・不動産投資ローン・アパートローンをランキング形式で紹介します。

その他、不動産担保ローンの利用目的別のランキングはこちらを見てください。

不動産担保ローン人気ランキング
不動産担保ビジネスローンおすすめランキング
借り換えでおすすめの不動産担保ローンランキング
銀行不動産担保ローンおすすめランキング
「全国対応」の不動産担保ローンランキング
大阪・関西の不動産担保ローン会社おすすめランキング
不動産事業者向け不動産担保ローンおすすめランキング

おすすめ不動産担保ローンランキング

1位.SBIエステートファイナンス不動産担保ローン

法人・個人事業主・個人
1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)
人気ランキング1位9位24位34位
本社所在地東京都東京都東京都東京都
上限金利7.50%4.80%7.50%6.50%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%~2.75%融資金額の2.2%融資金額の1.1%~3.3%融資金額の2.2%~2.75%
金利タイプ変動金利変動金利変動金利変動金利
遅延損害金19.80%19.80%19.80%19.80%
返済方式元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)元金一括返済(多区画の場合、一部内入方式可)元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)
担保土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定
比較項目 評価 解説
審査の通りやすさ 昨年度当サイト実績1位
低金利 上限金利が10%を切る低金利
借りるまでのスピード 最短3営業日
借入限度額 最高5億円
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無 個人、法人、不動産業者向けの複数の商品を用意

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンをおすすめする理由

SBIエステートファイナンスは、SBIグループの不動産担保ローン会社であり、全国対応しながら、様々な不動産担保ローン商品を扱っています。

  • 不動産担保フリーローン
  • 不動産購入ローン
  • 不動産投資ローン
  • 売却つなぎローン
  • 仕入資金ローン
  • 仕入資金ローン【在庫活用】
  • 買取再販ローン

さらに

  • 個人向け
  • 法人向け
  • 不動産業者向け

に展開するため、多くのニーズにあった不動産担保ローン商品が用意されています。

創業23年の実績をもって、与信・不動産評価をするため、十分な与信額を独自審査で提供してくれるのです。

実際に筆者も、下記条件で借りられた経験があります。

  • 借り入れ希望額:300万円
  • 借入額:300万円(満額の審査通過)
  • 金利:3.5%

【不動産担保ローン体験談】SBIエステートファイナンス不動産担保ローン/長期融資で300万円借りたら、金利が3.5%と驚くほど低金利だった。

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金利も低金利で、SBIグループの信頼性もある、おすすめできる不動産担保ローン会社と言えます。

デメリットは、全国対応ではなく、1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)しか現状は対応できないことです。

2位.セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローン

法人・個人事業主
全国
人気ランキング3位
本社所在地東京都
上限金利9.90%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%※調査料含む(訪問契約の場合+2.2~4.4万円)
金利タイプ変動金利(年2.75%~4.55%)、固定金利(年4.5%~9.9%)審査によって決定
遅延損害金20.00%
返済方式元利均等返済
担保土地・建物に抵当権設定
比較項目 評価 解説
審査の通りやすさ 銀行なので審査は厳しい
低金利 上限金利が10%を切る低金利
借りるまでのスピード 最短3営業日審査回答/融資最短1週間
借入限度額 最高3億円未満
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無 法人向けの不動産担保ローン

セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンをおすすめする理由

セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンは、セゾングループのセゾンファンデックスが提供する法人・個人事業主向けの不動産担保ローンです。

特徴としては

  • 全国対応している点
  • 親族の不動産も担保にできる点
  • 赤字決算など借入が難しいケースでも「担保余力」を重視する点

で、比較的「担保」さえ評価がでれば、借りられる可能性の高い不動産担保ローンです。

また、金利も10%を切る低金利で

実際に筆者も、下記条件で借りられた経験があります。

  • 物件の購入時の金額:1994万円
  • 借入額:1400万円(満額の審査通過)
  • 金利:年率5.8%

【不動産担保ローン体験談】セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンで高額査定1400万円の資金調達

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金利面、審査面で、法人・個人事業主であれば、借りやすい不動産担保ローンとしておすすめです。

デメリットは、個人に対応していないという点です。個人の方は利用できません。また、不動産担保ローンの種類も1種類しかありません。

3位.東京スター銀行スター不動産担保ローン

個人
全国
本社所在地東京都
上限金利8.80%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%
金利タイプ変動金利、固定金利(3年、5年、10年)選択可能(年1.30%~8.95%)
遅延損害金20.00%
返済方式元利均等月賦返済
担保土地・建物に根抵当権設定
比較項目 評価 解説
審査の通りやすさ 銀行なので審査は厳しい
低金利 上限金利が10%を切る低金利
借りるまでのスピード 1週間以内に審査結果ご連絡
借入限度額 最高1億円
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無 個人向けの不動産担保ローン

東京スター銀行スター不動産担保ローンをおすすめする理由

東京スター銀行スター不動産担保ローンは、東京スター銀行が提供している不動産担保ローンです。

最大メリットは、銀行の不動産担保ローンですので、個人の方が安心して借りられる不動産担保ローンであることです。

  • 上限金利は、10%を切る低金利
  • ご家族の不動産も担保にできる
  • 借り換え、おまとめ利用も可能

というメリットがあります。

貸金業法の兼ね合いで、ノンバンクの場合は、個人向けの不動産担保ローンを提供していないところが多いため、個人の方が利用するのであれば、おすすめできる不動産担保ローンと言えます。

筆者が申込をしたところ

  • 100万円の借入だと金利:8.0%

でした。

【体験談】不動産担保ローンを実際に申込んでみた。融資までの実際の流れを丁寧に解説

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デメリットとしては、銀行ですので、審査は厳しく、申込条件で年収200万円の方となっています。

4位.AGビジネスサポート不動産担保カードローン

法人・個人事業主
全国
人気ランキング16位
本社所在地東京都
上限金利11.9%※2023年11月1日以降の新規契約に適用
事務手数料(税込)無料
金利タイプ固定金利
遅延損害金20.0%
返済方式元金自由返済/元金定率リボルビング返済
担保土地・建物に根抵当権設定
比較項目 評価 解説
審査の通りやすさ ノンバンク・高金利な分審査ハードルは低め
低金利 金利は高い
借りるまでのスピード 数日
借入限度額 100万円~5,000万(※個人事業主は2,000万円以下)
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無 法人向けの不動産担保ローン

AGビジネスサポート不動産担保カードローンをおすすめする理由

AGビジネスサポート不動産担保カードローンは、アイフルの子会社であるAGビジネスサポートが提供する法人・個人事業主向けの不動産担保ローンです。

特徴としては

  • 金利は高めの設定

であることです。

これだけだとマイナスな印象があるかもしれませんが

金利が高い = 許容できる貸し倒れ率が高い(審査のハードルが低い

ことを意味します。

また、評価額も比較的高く筆者の申込実績でも、掛け目80%ぐらいで査定していただけました。

  • 土地の評価額:630万円
  • 査定額:500万円
  • 金利:14.8%

【不動産担保ローン体験談】AGビジネスサポート不動産担保カードローンを自宅担保で借りると不動産評価額の80%査定!事務手数料無料で資金繰りの強い味方に

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審査面で不安がある、少しでも評価額を上げて高額な融資を引き出したい、法人・個人事業主におすすめの不動産担保ローンとなっています。

デメリットは、個人に対応していないという点と金利が高いという点です。

5位.三井住友トラストL&F/不動産担保ローン

法人・個人事業主・個人
取扱いエリアは、最寄りの店舗にお問合せ
人気ランキング38位17位15位45位
本社所在地東京都東京都東京都東京都
上限金利7.40%7.40%8.90%5.40%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%融資金額の2.2%無料無料
金利タイプ変動金利変動金利固定金利固定金利
遅延損害金19.50%19.50%19.50%19.50%
返済方式元利均等返済/元金均等返済元利均等返済/元金均等返済元金自由返済方式期限一括返済
担保土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定
比較項目 評価 解説
審査の通りやすさ ノンバンク・低金利な分審査ハードルは高め
低金利 金利は低金利
借りるまでのスピード 最短2営業日仮審査結果回答、最短1週間融資
借入限度額 上限額の明記なし。評価額は比較的高い
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無 個人向け、法人向け、不動産業者向けなど幅広いラインナップを用意

三井住友トラストL&F/不動産担保ローンをおすすめする理由

三井住友トラストL&F/不動産担保ローンは、三井住友信託銀行グループの不動産担保ローン会社です。

特徴は、多くの不動産担保ローン商品を用意している点です。

  • フリーローン
  • カードローン
  • ビジネスローン
  • 遊休資産の不動産担保ローン
  • 民泊事業者向けローン
  • 短期の事業者向けローン
  • 不動産事業者向けローン
  • 戸建て事業ローン者向け
  • 銀行提携不動産担保ローン

とニーズに合わせた不動産担保ローン商品が見つかります。

また、金利も低金利な部類です。

  • 不動産担保フリーローン金利:3.90%~7.40%
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多くのニーズに合った、低金利の不動産担保ローンとしておすすめです。

デメリットは、三井住友信託銀行グループであり、低金利の不動産担保ローンですから、当然のように審査は、かなり厳しい設定となっています。また、取扱いエリアも、「最寄りの店舗にお問合せ」と物件次第という話になっているため、利用できるかどうか問い合わせて見ないとわからないのが大きなデメリットです。

監修:FP 大西 勝士
FP 大西 勝士

保有資格は2級FP技能士・AFP。投資経験(10年以上)とFP資格を活かして、複数の金融メディアで執筆中

得意分野 家計相談、ライフプランニング、老後資金相談
資格 2級FP技能士、AFP
営業範囲 千葉県
対応業務 執筆
※当ページのみの監修になります。
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