【2020年】おすすめ不動産担保ローン!資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたい不動産担保ローンランキング

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「おすすめの不動産担保ローンはどれですか?」
「不動産担保ローンを比較検討するときには何を重視すれば良いですか?」
「審査の甘い不動産担保ローンはどれですか?」
「低金利の不動産担保ローンはどれですか?」

不動産担保ローンを比較検討する経営者の方にとっては「失敗したくない」「借り入れ条件の良い不動産担保ローンを探したい」「とりあえず不動産担保ローンで借りられれば良い」など、様々な目的があり、不動産担保ローンを比較検討しているはずです。

今回は、資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたい不動産担保ローンをランキング形式で紹介します。

不動産担保ローンの比較検討のポイントとランキング基準

不動産担保ローンを比較検討するときのポイントは

  1. 審査の通りやすさ
  2. 低金利
  3. 借入限度額・掛け目
  4. 借りるまでのスピード
  5. 資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無

の5点に集約されます。

基本的に、「はじめての借り入れで不動産担保ローンを選択する」という経営者はほとんど存在しません。

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「不動産担保で銀行融資が下りなかったから、不動産担保ローンを選ぶ。」
「不動産担保で銀行融資が十分でなかったから、不動産担保ローンを選ぶ。」
「銀行融資や公的融資が下りるまでの時間が待てない。」
「銀行融資や公的融資の融資枠は、限度額いっぱいまで借りてしまった。」

と、銀行や公的機関(政策金融公庫、制度融資)で、不動産担保の借入ができなかった、もしくは条件にあった融資が引きだせなかったから、不動産担保ローンを選ぶ方が圧倒的に多いのです。

そのため、多くの方は

  1. 「そもそも、借りられるのか?」という「審査面」の問題
  2. 「いくら借りられるのか?」という「物件の担保評価・掛け目」の問題
  3. 「いつまでに借りられるのか?」という「融資スピード」の問題

の3点が重要になるのです。

これらが条件に合致した上で

  • 少しでも低金利の不動産担保ローンがあれば良い

と判断しているのです。

また、これらの条件に合致しやすいのがニーズに合った不動産担保ローン商品の有無です。

  • 個人 → 個人向けの不動産担保ローン
  • 法人 → 法人向けの不動産担保ローン
  • 不動産業者 → 不動産業者向けの不動産担保ローン
  • 使途自由 → フリーローン型の不動産担保ローン
  • ローンカード → ローンカード型の不動産担保ローン
  • 不動産購入 → 不動産購入ローン
  • 不動産投資 → 不動産投資ローン(アパートローン)
  • つなぎ資金 → つなぎローン
  • 仕入れ資金 → 仕入れ資金ローン
  • 買取再販 → 買取再販ローン

目的や利用者を限定した不動産担保ローンは

  • 審査が通りやすい
  • 金利が低金利に設定されている
  • 融資額もニーズに合致している

ため、前述したニーズが満たされている可能性が高いのです。

  1. 審査の通りやすさ
  2. 低金利
  3. 借入限度額・掛け目
  4. 借りるまでのスピード
  5. 資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無

の5点を個別に評価しながら、おすすめの不動産担保ローン・不動産投資ローン・アパートローンをランキング形式で紹介します。

その他、不動産担保ローンの利用目的別のランキングはこちらを見てください。

不動産担保ローン人気ランキング
不動産担保ビジネスローンおすすめランキング
借り換えでおすすめの不動産担保ローンランキング
銀行不動産担保ローンおすすめランキング
「全国対応」の不動産担保ローンランキング
大阪・関西の不動産担保ローン会社おすすめランキング
不動産事業者向け不動産担保ローンおすすめランキング

おすすめ不動産担保ローンランキング

おすすめ不動産担保ローンランキング

1位.SBIエステートファイナンス不動産担保ローン

法人・個人事業主・個人/1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)
人気ランキング1位9位24位34位
本社所在地東京都東京都東京都東京都
上限金利9.50%9.50%8.50%6.50%
事務手数料(税別)融資金額の2.0%~2.5%融資金額の2.0%~2.5%融資金額の1.0%~3.0%融資金額の2.0%~2.5%
金利タイプ変動金利変動金利変動金利変動金利
遅延損害金19.80%19.80%19.80%19.80%
返済方式元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)元金一括返済(多区画の場合、一部内入方式可)元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)
担保土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定土地・建物に根抵当権設定
比較項目評価解説
審査の通りやすさ昨年度当サイト実績1位
低金利上限金利が10%を切る低金利
借りるまでのスピード最短3営業日
借入限度額最高5億円
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無個人、法人、不動産業者向けの複数の商品を用意

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンをおすすめする理由

SBIエステートファイナンスは、SBIグループの不動産担保ローン会社であり、全国対応しながら、様々な不動産担保ローン商品を扱っています。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンをおすすめする理由
  • 不動産担保フリーローン
  • 不動産購入ローン
  • 不動産投資ローン
  • 売却つなぎローン
  • 仕入資金ローン
  • 仕入資金ローン【在庫活用】
  • 買取再販ローン

さらに

  • 個人向け
  • 法人向け
  • 不動産業者向け

に展開するため、多くのニーズにあった不動産担保ローン商品が用意されています。

創業23年の実績をもって、与信・不動産評価をするため、十分な与信額を独自審査で提供してくれるのです。

実際に筆者も、下記条件で借りられた経験があります。

  • 借り入れ希望額:300万円
  • 借入額:300万円(満額の審査通過)
  • 金利:3.5%
「不動産担保ローンって、どんな感じで手続きが進むのかわからない。」「安心して不動産担保ローンを借りたい。」という方も多いかと思います。今回は、実際に筆者が保有する不動産を担保に...
teacher

金利も低金利で、SBIグループの信頼性もある、おすすめできる不動産担保ローン会社と言えます。

デメリットは、全国対応ではなく、1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)しか現状は対応できないことです。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンをおすすめする理由

2位.セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローン

法人・個人事業主/全国
人気ランキング3位
本社所在地東京都
上限金利9.90%
事務手数料(税別)融資金額の2.0%※調査料含む(訪問契約の場合+2~4万円)
金利タイプ変動金利(年2.6%~3.6%)、固定金利(年5.8%~9.9%)審査によって決定
遅延損害金20.00%
返済方式元利均等返済
担保土地・建物に抵当権設定
比較項目評価解説
審査の通りやすさ銀行なので審査は厳しい
低金利上限金利が10%を切る低金利
借りるまでのスピード最短3営業日審査回答/融資最短1週間
借入限度額最高3億円未満
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無法人向けの不動産担保ローン

セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンをおすすめする理由

セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンは、セゾングループのセゾンファンデックスが提供する法人・個人事業主向けの不動産担保ローンです。

特徴としては

セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンをおすすめする理由
  • 全国対応している点
  • 親族の不動産も担保にできる点
  • 赤字決算など借入が難しいケースでも「担保余力」を重視する点

で、比較的「担保」さえ評価がでれば、借りられる可能性の高い不動産担保ローンです。

また、金利も10%を切る低金利で

実際に筆者も、下記条件で借りられた経験があります。

  • 物件の購入時の金額:1994万円
  • 借入額:1400万円(満額の審査通過)
  • 金利:年率5.8%
「不動産担保ローンって、いくら借りられるの?」「不動産担保ローンって、どんな感じで手続きが進むのかわからない。」「安心して不動産担保ローンを借りられる不動産担保ローン会社を教え...
teacher

金利面、審査面で、法人・個人事業主であれば、借りやすい不動産担保ローンとしておすすめです。

デメリットは、個人に対応していないという点です。個人の方は利用できません。また、不動産担保ローンの種類も1種類しかありません。

セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンをおすすめする理由

3位.東京スター銀行スター不動産担保ローン

個人・全国
本社所在地東京都
上限金利8.35%
事務手数料(税別)融資金額の2.0%
金利タイプ変動金利、固定金利(3年、5年、10年)選択可能(年1.30%~8.95%)
遅延損害金20.00%
返済方式元利均等月賦返済
担保土地・建物に根抵当権設定
比較項目評価解説
審査の通りやすさ銀行なので審査は厳しい
低金利上限金利が10%を切る低金利
借りるまでのスピード1週間以内に審査結果ご連絡
借入限度額最高1億円
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無個人向けの不動産担保ローン

東京スター銀行スター不動産担保ローンをおすすめする理由

東京スター銀行スター不動産担保ローンは、東京スター銀行が提供している不動産担保ローンです。

最大メリットは、銀行の不動産担保ローンですので、個人の方が安心して借りられる不動産担保ローンであることです。

  • 上限金利は、10%を切る低金利
  • ご家族の不動産も担保にできる
  • 借り換え、おまとめ利用も可能

というメリットがあります。

東京スター銀行スター不動産担保ローンをおすすめする理由
貸金業法の兼ね合いで、ノンバンクの場合は、個人向けの不動産担保ローンを提供していないところが多いため、個人の方が利用するのであれば、おすすめできる不動産担保ローンと言えます。

筆者が申込をしたところ

  • 100万円の借入だと金利:8.0%

でした。

「不動産担保ローンって借りるまでどんな流れになるの?」「不動産担保ローンってどう借りていいのか?少し不安」と、不動産担保ローンで借り入れを検討している方は不安も少なくないはずで...
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デメリットとしては、銀行ですので、審査は厳しく、申込条件で年収200万円の方となっています。
東京スター銀行スター不動産担保ローンをおすすめする理由

4位.ビジネクスト不動産担保カードローン

法人・個人事業主/全国
人気ランキング16位
本社所在地東京都
上限金利14.80%
事務手数料(税別)無料
金利タイプ固定金利
遅延損害金20.00%
返済方式元金自由返済/元金定率リボルビング返済
担保土地・建物に根抵当権設定
比較項目評価解説
審査の通りやすさノンバンク・高金利な分審査ハードルは低め
低金利金利は高い
借りるまでのスピード数日
借入限度額最高1億円、評価額は比較的高い
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無法人向けの不動産担保ローン

ビジネクスト不動産担保カードローンをおすすめする理由

ビジネクスト不動産担保カードローンは、アイフルの子会社であるビジネクストが提供する法人・個人事業主向けの不動産担保ローンです。

特徴としては

  • 金利は高めの設定

であることです。

これだけだとマイナスな印象があるかもしれませんが

金利が高い = 許容できる貸し倒れ率が高い(審査のハードルが低い

ことを意味します。

また、評価額も比較的高く筆者の申込実績でも、掛け目80%ぐらいで査定していただけました。

  • 土地の評価額:630万円
  • 査定額:500万円
  • 金利:14.8%
「不動産担保ローンって、どんな感じで手続きが進むのかわからない。」「安心して不動産担保ローンを借りたい。」という方も多いかと思います。今回は、実際に筆者が保有する不動産(自宅)...
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審査面で不安がある、少しでも評価額を上げて高額な融資を引き出したい、法人・個人事業主におすすめの不動産担保ローンとなっています。

デメリットは、個人に対応していないという点と金利が高いという点です。

ビジネクスト不動産担保カードローンをおすすめする理由

5位.「アイビーネット」/不動産担保ローン

法人・個人事業主・個人/東京、神奈川、千葉、埼玉

人気ランキング4位
本社所在地東京都
上限金利9.50%
事務手数料(税別)融資金額の2.0%
金利タイプ変動金利
遅延損害金20.00%
返済方式元金一括返済
担保土地・建物に根抵当権設定
比較項目評価解説
審査の通りやすさノンバンク・高金利な分審査ハードルは低め
低金利金利は高い
借りるまでのスピード事前相談即日回答、最短3日融資
借入限度額最高10億円、評価額は比較的高い
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無個人向け、法人向けがあるが、最長2年の借入なのでつなぎ融資向け

「アイビーネット」/不動産担保ローンをおすすめする理由

アイビーネットは、オープンハウスグループの不動産担保ローン会社です。

特徴は、ウェブサイトに堂々と

「アイビーネット」/不動産担保ローンをおすすめする理由

「柔軟な審査」

と書いてある通りで

不動産会社であるオープンハウスグループのノウハウを生かして、ハードルの低い審査基準でサービス提供しています。

ただし、注意しなければならないのは

  • 原則、最長2年の借入期間

と、短期融資専門の不動産担保ローンなのです。

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個人の方でも、法人の方でも、審査のハードルが低く利用できますが、短期融資しかできないデメリットがあるのです。

つなぎ資金、仕入れ資金、返済の目途が立っている場合の借入で、おすすめできる不動産担保ローンと言えます。


不動産担保ローンを比較するときに気になるのは「金利」「審査」「掛け目」「即日融資」「事務手続」「借入可能額」「金融機関の信頼性」など様々な要素がありますが・・・不動産担保ローン...

不動産担保ローンを金利、限度額、融資スピード、事務手数料、毎月の返済額、人気ランキング、担保、口コミ評判等の項目で比較しています。

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。