【不動産担保ローン体験談】ビジネクスト不動産担保カードローンを自宅担保で借りると不動産評価額の80%査定!事務手数料無料で資金繰りの強い味方に

man
「不動産担保ローンって、どんな感じで手続きが進むのかわからない。」
「安心して不動産担保ローンを借りたい。」

という方も多いかと思います。今回は、実際に筆者が保有する不動産(自宅)を担保に「ビジネクスト不動産担保カードローン」の申込をしてみました。

不動産担保ローンを借りる前提条件

  • 借りる人:筆者
  • 職業:会社経営者
  • 資金使途:売上増に伴う資金繰りの悪化に対応するため、いつでも借りられる枠が欲しい
  • 借り入れ希望額:500万円

担保にする不動産情報

担保にする不動産情報
  • 場所:千葉県流山市(最寄り:南柏駅)
  • 種類:2階建て戸建て住宅(自宅利用中)
  • 間取り:5DK+K
  • 延べ床面積:82.8㎡
  • 築年数:築28年
  • 構造:木造
fp

この不動産は、自宅利用するために筆者が競売で695万円で取得した戸建て物件になります。

筆者は、現在ここに住んでいます。

今回は「自宅を担保に、会社の運転資金に対して、どのくらいの融資をしてもらえるのか?」をビジネクストさんに依頼した形になります。

中小企業の場合は、売上が伸びれば伸びるほど、資金繰りが苦しくなってしまうので、銀行融資ではなく、枠があっていつでも使えるローンカード型の不動産担保ローンを選びました。

ビジネクスト不動産担保カードローンへの申込から、融資実行まで

その1.ビジネクスト不動産担保カードローンのウェブサイトに行く

その1.ビジネクスト不動産担保カードローンのウェブサイトに行く

https://www.businext.co.jp/

その2.「オンラインで申込」ボタンをクリック

その2.「オンラインで申込」ボタンをクリック

その3.「法人・個人事業主様専用ビジネクストのオンラインお申込フォーム」に情報を入力

その3.「法人・個人事業主様専用ビジネクストのオンラインお申込フォーム」に情報を入力
  • ご希望商品【必須】
  • 資金使途【必須】
  • 事業形態【必須】
  • お名前【必須】
  • フリガナ【必須】
  • 生年月日【必須】
  • 性別【必須】
  • ご自宅住所【必須】
  • 電話番号【必須】
  • 自宅電話番号【必須】
  • 会社TEL【必須】
  • 会社FAX【任意】
  • 希望連絡先【必須】
  • Eメールアドレス【必須】
  • 会社名【必須】
  • フリガナ【必須】
  • 会社所在地【必須】
  • 登記上住所【任意】
  • 創業/設立【必須】
  • 年商【必須】
  • 税込年収【必須】
  • 自己(自社)所有不動産【任意】
  • アンケート【任意】
teacher
入力情報が他の不動産担保ローン会社よりも、多くなっていますが、とくにストレスなく入力できます。

その4.ビジネクスト不動産担保カードローンへ仮申込受付のメール

2018/10/24 (水) 13:59

【ご確認ください】お申込を受け付けました【ビジネクスト株式会社】
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この度は弊社にお申込をいただき誠にありがとうございます。
弊社にて所定の手続きを済ませた後にメールまたはお電話にてご連絡を差し上げます。
今しばらくお待ちください。

■ お急ぎの場合には優先的に対応しますので、下記までご連絡を下さいますよう
お願いいたします。

0120-579-024(平日受付9:30~18:00) ※土日祝日を除きます。
——————————
ビジネクスト株式会社
——————————
※個人情報保護の関係上、お客様のお名前等の明記は控えさせていただいております。
※本メールアドレスは送信専用目的で設置されているため返信されても閲覧されません。
※本メールに心当たりのない場合は、お手数ですが削除をお願いいたします。

==================================

その5.ビジネクスト担当者から電話連絡が来る

2018/10/24 (水) 14:25

担当者から、電話に連絡が来ます。仮審査をしてから約30分後ぐらいに電話がかかってきました。

staff
「この度は、お申込みありがとうございました。ビジネクスト株式会社の○○と申します。今後のやり取りに関してですが、お電話でのやり取りで進めても構いませんでしょうか?」
teacher
「通常は、電話のみで申込・融資までいくのでしょうか?」
staff
「はい。弊社の場合は、全国対応している関係で、お電話、メール、FAXでのやり取りが多く、来店なしで審査をさせていただくことが多くなっています。ご契約時には来店または訪問させていただく形になります。いかがいたしましょうか?」
teacher
「今回は、面談という形で融資条件や進め方などをおうかがいしてもよろしいでしょうか?」
※今回は、体験談という形式で記事を作成することを想定していたため、「面談での対応」を希望しました。
staff
「では、面談の日程を決めさせていただきたいのですが、いつがご都合よろしいでしょうか?」
teacher
「明日14時でお願いします。」
staff
「かしこまりました。」
teacher
「当日、お持ちしなければならない書類などありますでしょうか?」
staff
「メールアドレスを頂いていますので、そちらにまとめてお送りしておきます。では、明日14時よろしくお願いいたします。」

その6.ビジネクスト担当者から面談で必要な必要書類の連絡が来る

面談の際の必要書類について
==================================

○○様

いつもお世話になります。

弊社で「流山物件」を取組する際の必要書類を下記の通り
ご案内申し上げます。

①決算書2期分
②代表者運転免許証・保険証
③固定資産評価証明書
④固定資産税納税証明書平成30・29年
⑤法人都民税・事業税納税証明書平成30・29年
⑥法人税・消費税未納ない証明
⑦県税(千葉)未納ない証明

参考までにご確認ください。

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その7.ビジネクストの「面談(本申込)」に行く

2018/10/25 (木) 14:00

ビジネクストは、三田にあるビルに本社があります。

その7.ビジネクストの「面談(本申込)」に行く

ご担当者の方は写真撮影を了承してくれたので、写真を撮りました。サイトに掲載する旨も伝えています。

その7.ビジネクストの「面談(本申込)」に行く
staff
「よろしくお願いいたします。」

必要書類の確認

staff
「それでは、メールでご案内させていただきまいた必要書類をご提示いただけますでしょうか?」
teacher
「はい。こちらになります。」
必要書類の確認
staff
「こちらコピーを取らせていただいても構いませんでしょうか?」
teacher
「はい。大丈夫です。」

1分~2分離席されます。

ヒアリング

staff
「いくつかご質問させていただきます。」
ヒアリング
staff
「創業は、2013年10月ということでよろしいでしょうか?」
teacher
「はい。」
staff
「○○様が創業者様ということでよろしいでしょうか?」
teacher
「はい。」
staff
「創業以前は何をされていましたか?」
teacher
「同業他社で会社員をして働いていました。」
staff
「決算月は9月ということでお間違えありませんでしょうか?」
teacher
「はい。」
staff
「正社員の雇用はありますか?」
teacher
「ありません。」
staff
「パートの雇用はありますか?」
teacher
「はい。2名雇用しています。」
staff
「会社のご住所ですが、賃貸で借りているという形でお間違えありませんでしょうか?」
teacher
「はい。」
staff
「ご自宅の住所は、持ち家でしょうか?賃貸でしょうか?」
teacher
「自己所有物件です。競売で取得しました。」
staff
「いつからお住まいでしょうか?」
teacher
「2013年1月からです。」
staff
「ご結婚はされていますか?」
teacher
「していません」
staff
「過去の結婚歴もありませんでしょうか?」
teacher
「ありません。」
staff
「2期分の決算書を拝見させていただきましたが、今期の決算はどのくらいになりそうですか?」
teacher
「前期と同じ売上、営業利益に落ち着きそうです。」
staff
「主要取引先の○○社は、どのような会社ですか?」
teacher
「広告代理店です。」
staff
「株式の売却損がありますが、この理由を教えてください。」
teacher
「会社が保有する別会社の株式を私個人に売却しています。」
staff
「かしこまりました。ヒアリングは以上になります。」

融資条件の提示

staff
「今回の物件ですが、すでに概算での査定が完了しておりまして、500万円前後のご融資が検討可能です。いかがいたしましょうか?」
teacher
「金利はどのくらいになりそうですか?」
staff
「金利は、5.0%~14.8%内でお客様の決算内容や信用情報など総合判断のうえ、決定させていただきます。」
teacher
「金利はみなさんこのぐらいで借りられているのでしょうか?」
staff
「融資額や担保物件等によって金利は大きく変わってきます。1億円の融資額ですと、だいたい年率5.0%、5,000万円の融資額ですと、だいたい年率8.0%ぐらいが目安になります。ただし、事務手数料・調査料は一切ございません。」
teacher
「証書貸付タイプではなく、カードローンタイプの借入を希望しているのですが、融資条件などは変わりますか?」
staff
「変わりません。カードローンタイプでも、同じ条件で融資可能です。」
teacher
「わかりました。ご依頼したいのですが、今後の手続きはどうなりますでしょうか?」

今後の手続きの説明

staff
「取り組みを進めていく場合は、明日(10月26日)に現地調査に行かせていただきます。10月29日で審査をするので、10月31日10時にもう一度、来社していただいてご契約、その場で司法書士に書類を渡して、抵当権設定をするので、その日のうちに入金可能です。」
teacher
「もう少し早くなりますでしょうか?」
staff
「あと、1日詰められるかどうかですね。30日がギリギリになります。」
teacher
「現地調査って何をする形でしょうか?」
staff
「基本的には、境界線の確認と写真撮影ぐらいです。今回のケースでは該当しませんが、地方では境界線がはっきりしないケースもあるので、現地で確認させていただきます。」
teacher
「契約をしてから、どのくらいで入金できますでしょうか?」
staff
「10時の面談であれば、12時までにはご入金できるかと思います。」
teacher
「了解しました。」
teacher
「ローンカードは、いつ渡される形ですか?」
staff
「契約の場でお渡しさせていただきます。カードローンをご希望ですが、初期に500万円の資金調達をご希望ということですので、500万円はご指定口座に振込で入金させていただきます。カードの枠は500万円ですので、返済後の空き枠は、ローンカードを使って、追加で借り入れをすることができます。」
teacher
「手数料などは、何が必要になりますか?」
staff
「弊社の不動産担保ローンは、事務手数料が無料ですので、契約書に貼る印紙代と、抵当権を設定する司法書士報酬、登録免許税のみになります。カード利用の際、ATM手数料が別途発生いたします。」

ビジネクスト不動産担保カードローンを実際に申込んでみての評価

担当者の対応

非常に親切に何でも回答してもらえたので、安心して査定していただくことができました。

連絡のスピードも速く、必要書類の取得場所などもご教示していただくなど、ストレスを感じる部分はありませんでした。

融資実行までの目途

  1. 申込:2018/10/24 (水) 13:59
  2. 担当者からの連絡:2018/10/24 (水) 14:25
  3. 面談:2018/10/25 (木) 14:00
  4. 現地調査:2018/10/26 (金) 11:10
  5. 契約:2018/10/30 (火) 10:00

でした。

融資実行までの目途:5営業日

という結果でした。

不動産担保ローンの中では十分に早いスピードで対応できると考えられます。

また、今回は体験記事にするため、「面談」を選択しましたが、ビジネクストは全国対応の不動産担保ローン会社ですので、申込から審査まではお客様の9割は「電話・メール・FAX」での対応とのことです。

しかも、契約も場合により郵送契約で対応可能とのことです。

遠方でのやり取りであれば、最短で5営業日ぐらいで融資実行まで行ける形になります。

不動産担保ローンでは、かなり早い融資スピードと言えるでしょう。

また、該当物件の場合は

路線価:105,000円
土地面積:60.00㎡

融資実行までの目途
土地の評価額(路線価評価) = 60.0㎡ × 105,000円 = 630万円

建物の価値は、耐用年数も消化しているのでほぼ0円であることを考えると

掛目 = 査定額:500万円 / 630万円 ≒ 80%

と高い掛目で借りることができています。

路線価がそのまま土地の評価額になるわけではなく、実勢価格を求めると

  • 周辺の取引事例
  • 土地の形状での補正
  • 公示地価への補正

などをする必要があるため、上記のまま掛け目を計算して良いものではありませんが・・・

固めな路線価評価での土地の価値に対して、十分な融資額を提供してくれていると考えて良いでしょう。

カードローンタイプの不動産担保ローンの強み

実際に申込してみて感じたことは

いつでも使える融資枠を持っている

ということが自体が、会社を経営する中で心強い安心材料になるということです。

弊社は、IT系の会社なので、広告主の入れ替わりも早く、売上が急激に伸びたり、売上が急激に悪化することもあります。

資金繰りのコントロールは難しく、急遽支払いが不足することも少なくありませんでした。このようなケースでは「枠がある」「枠に余裕があれば、いつでもセブン銀行ATMで借りられる」ということが非常に精神的に大きいのです。

考察まとめ

ビジネクスト不動産担保カードローンは

  • 全国対応している
  • 掛目が大きい
  • ローンカード型の不動産担保ローン
  • 融資までのスピードが早い
  • 事務手数料が無料
  • 審査の許容範囲が広い

という点でおすすめできる不動産担保ローンです。

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。