【体験談】不動産担保ローンを実際に申込んでみた。融資までの実際の流れを丁寧に解説

woman
「不動産担保ローンって借りるまでどんな流れになるの?」
「不動産担保ローンってどう借りていいのか?少し不安」

と、不動産担保ローンで借り入れを検討している方は不安も少なくないはずです。今回は実際に不動産担保ローンを筆者が申込んでみて、融資までの実際の流れを解説していきたいと思います。

目次

実際に申込んだ不動産担保ローンの情報

申込んだ不動産担保ローン

東京スター銀行スター不動産担保ローン

  • 借入額:100万円
  • 資金使途:教育資金

申込んだ不動産担保ローンで担保とした物件

  • 担保物件の所在地:千葉県船橋市
  • 担保物件:木造戸建て、2階建て
  • 築年数:25年(平成4年築)
  • 所有者:筆者
  • 担保物件のローンの有無:ローン無

不動産担保ローンの申込みの手順

申込日時:2017年8月28日(月曜日)10時

1.東京スター銀行スター不動産担保ローンのウェブサイトに行く

1.東京スター銀行スター不動産担保ローンのウェブサイトに行く

東京スター銀行スター不動産担保ローンウェブサイトはこちら

2.「仮申し込み」をクリックする

2.「仮申し込み」をクリックする

3.「仮申し込み」情報を入力する

お名前

お名前

電話番号・希望連絡先

電話番号・希望連絡先

年齢・性別

年齢・性別

ご自宅・住所

ご自宅・住所

担保物件情報

担保物件情報
concierge

担保物件の情報を入力します。重要なポイントですので、正確な情報を入力しましょう。筆者の場合、「延べ床面積」は知っていたのですが、「土地面積」が不明だったため、「売買契約書」をひっぱりだして「土地面積」を調べました。

この物件は現金で購入した物件だったので、本物件を担保とした他のお借り入れは「無し」にしていますが、住宅ローンなどを利用している方も多いと思います。住宅ローンを利用している場合は「有り」にする必要があります。

お借り入れ内容

お借り入れ内容

お借り入れの目的の選択肢は

お借り入れ内容
  • 他社おまとめ資金
  • 医療資金
  • 教育資金
  • 旅行資金
  • その他資金

となっています。東京スター銀行スター不動産担保ローンは、個人向けの不動産担保ローンですので、事業資金は選択できません。事業資金が必要な場合は他の不動産担保ローンを選ぶ必要があります。

今回は「教育資金」を選択しました。社会人向けのビジネススクールに行くための資金です。

お借入希望金額は

お借入希望金額は

100万円以上1億円以下で選ぶ必要があります。

すべて入力し終わったら、「同意して次へ」をクリックします。

お借入希望金額は

4.「仮申し込み」確認画面になる

入力した情報を確認して、問題がなければ「上記確認事項に同意して、送信」を選択します。

4.「仮申し込み」確認画面になる

5.「仮申し込み」完了

仮申し込みが完了します。

5.「仮申し込み」完了

東京スター銀行から、電話による申込み内容確認の連絡が来る

申込日時:2017年8月29日(火曜日)14時

申込みをした翌日に担当者から、申込み内容の確認の連絡をもらいました。

concierge
「東京スター銀行の○○と申します。このたびはスター不動産担保ローンにお申し込みありがとうございました。」
concierge
「お申し込み内容のご確認について何点か確認させていただきたいのですが、少々お時間よろしいでしょうか。」
man
「はい。」
concierge
「ご入力いただいた資金使途の確認ですが、教育資金と書かれていましたが、お子さんの学費などでしょうか?」
man
「違います。私自身が社会人向けのビジネススクールの大学院に行こうと思っていまして、そちらの学費が100万円程度かかるのです。」
concierge

「そうでしたか。」

「では、今はお勤め中でしょうか?」

man
「はい。会社経営者です。」
concierge
「経営されている会社は設立何年目でしょうか?」
man
「4期目が終わるぐらいです。」
concierge
「2年は経過しているということですね?2年を経過していれば大丈夫だと思います。ただ、会社の決算書のご提出も必要になります。」
man
「会社の決算書が必要なんですか?」
concierge
「はい。通常の会社員の方であれば必要ないのですが、経営者様の場合は経営されている会社の決算書も必要になります。」
concierge
「担保にする不動産というのは、○○様のご自宅でしょうか?」
man
「いえ、不動産投資用に中古の戸建物件を購入していまして、その物件を担保にできればと考えております。今は賃貸に出しています。」
concierge
「賃貸で運用されているのですね。その不動産には抵当権はついていますでしょうか?住宅ローンや銀行の融資などの担保になっていますでしょうか?」
man
「いいえ、借入はないので担保に使っていません。」
concierge
「承知いたしました。」
concierge
「扶養されているご家族はいらっしゃいますか?」
man
「いません。」
concierge

「お伺いしたいことは以上になりますが、いくつか注意点がございます。

今回100万円のお借り入れということですので、100万円ですと金利は8.0%~9.0%ぐらいになってしまうかと思います。

また、事務手数料で10万円(税別)と登記費用、司法書士報酬で数万円の諸費用が発生しますのでご留意ください。

○○様のご事情の場合には、もしかしたら諸費用が発生しないカードローンなどの方が返済期間によっては負担が少ないかもれませんのでご検討されてみてはいかがでしょうか。

また、借入までには、だいたい1ヶ月ぐらいかかるのでご理解ください。お申込書を返送いただいて、審査に通れば、ご来店いただいて契約となります。

何かご質問などありますでしょうか?」

man
「たしかに諸費用が10数万円で金利8.0%なのと、諸費用が無料のカードローンで金利15.0%なのと、悩みどころですね?他の方ってどういう利用をされているのでしょうか?」
concierge
「資金使途などは様々なのですが、やはりカードローン等の高金利のローンからの借り換え利用、おまとめ利用の方が多くいらっしゃいます。金利が下がるので返済負担が軽減するメリットが大きいので、そちらを重視されているようです。」
concierge
「他にご質問などありますでしょうか?」
man
「いえ、ありません。」
concierge
「では、申込書を千葉県○○のご自宅にお送りさせていただきます。本日は、お時間いただきありがとうございました。」

東京スター銀行、不動産担保ローン関連書類の到着

申込日時:2017年8月31日(木曜日)

速達で不動産担保ローン関連書類が到着しました。

東京スター銀行、不動産担保ローン関連書類の到着 東京スター銀行、不動産担保ローン関連書類の到着

入っていた書類

  • 不動産担保ローンお申込み書類のご案内
  • 東京スター銀行のご案内
  • スターワン取引総合規定
  • スター不動産担保ローンのパンフレット
  • 金利のご案内
  • お申込み必要書類チェックリスト
  • ローン借入申込書兼同意書
  • お借り入れ先の詳細
  • スターワン口座開設申込書兼同意書
  • ご返信用封筒

不動産担保ローンお申込み書類のご案内

不動産担保ローンお申込み書類のご案内

内容物の案内と連絡先が書いてあります。

東京スター銀行のご案内

東京スター銀行のご案内 東京スター銀行のご案内

東京スター銀行の経営状況や経営方針などの紹介です。

スターワン取引総合規定

スターワン取引総合規定 スターワン取引総合規定

東京スター銀行の商品の規定集です。

スター不動産担保ローンのパンフレット

スター不動産担保ローンのパンフレット

スター不動産担保ローンのチラシです。

金利のご案内

金利のご案内

申込み時点「2017年8月」時点の金利情報です。金利は借入時点の金利が適用されます。

お申込み必要書類チェックリスト

お申込み必要書類チェックリスト

必要書類としては

「給与所得のみ」の方の場合

  • ローン借入申込書
  • お借り入れ先の詳細
  • 住民税課税決定通知書(または課税証明書)
  • 住民税納税証明書(直近2期分)
  • 所得税納税証明書(直近2期分)
  • 固定資産税納税証明書(直近2期分)
  • ご本人様が確認できる書類(運転免許証、パスポート)
  • 健康保険証
  • 住民票(世帯全員・本籍省略)
  • スターワン口座開設申込書

「会社経営者」の方の場合

  • ローン借入申込書
  • お借り入れ先の詳細
  • 住民税課税決定通知書(または課税証明書)
  • 確定申告書(直近1期分)
  • 法人決算書(直近1期分)(科目明細添付)
  • 住民税納税証明書(直近2期分)
  • 所得税納税証明書(直近2期分)
  • 固定資産税納税証明書(直近2期分)
  • ご本人様が確認できる書類(運転免許証、パスポート)
  • 健康保険証
  • 住民票(世帯全員・本籍省略)
  • スターワン口座開設申込書

ローン借入申込書兼同意書

ローン借入申込書兼同意書

主な記入事項

  • 名前
  • 申込金額
  • 生年月日
  • 性別
  • 希望連絡先
  • 自宅電話番号
  • 携帯電話番号
  • 勤務先電話番号
  • メールアドレス
  • 資金使途
  • 資産内訳
  • このローン以外の借入金(別紙)
  • 連帯保証または連帯債務予定者
  • ボーナス返済
  • 配偶者
  • 扶養義務
  • 同居家族
  • 居住年数
  • 担保提供予定不動産の居住者
  • 雇用区分
  • 企業区分
  • 勤務先
  • 従業員数
  • 営業年数
  • 勤務先所在地
  • 部署
  • 役職
  • 勤続年数
  • 年収

お借り入れ先の詳細

お借り入れ先の詳細

申込んだスター不動産担保ローン以外の借入がある場合に記入するものです。

  • 借り入れ先
  • 借入残高
  • 毎月返済額
  • ボーナス返済額
  • 借り換え

が記載されています。

スターワン口座開設申込書兼同意書

スターワン口座開設申込書兼同意書

スター不動産担保ローンでは、東京スター銀行の口座を返済口座にしなければならないため、口座を持っていない方のためにスターワン口座開設申込書兼同意書を記入する形になります。

その後

この後

  1. 申込み書類の返信
  2. 1週間でローン審査
  3. 来店して契約(口座がある方はネット上で契約可能)
その後

という流れになります。

 不動産担保ローンを実際に申込んでみた考察

対応は誠実で親切

丁寧な受け答えで安心感を感じました。

また、

  • 100万円の借入だと金利が8.0%~9.0%ぐらいになってしまうこと
  • 諸費用が十数万円発生すること
  • 借入までに1ヶ月ぐらいかかってしまうこと

などネガティブな情報を申込書の返送前にきっちり話してくれたので、安心感はあります。

しかも、

「100万円の借入なら、諸費用を考慮するとカードローンの方が返済までの期日によりますが、返済負担は小さくなるかもしれません。」

と、自社のカードローンを案内するわけでもなく、不動産担保ローンに申込まなくなってしまうかもしれないのに、こちら側の最適な方法というのを考えてくれたのもプラスに感じた部分です。

申込関連書類も不明点は少ない

電話のヒアリングで

  • 私が経営者であること
  • 不動産投資をしていること

を確認しているため、申込書にはマーカーで「どの資料を用意すれば良いのか?」「何を書いてほしいのか?」が細かくり書いてありました。

申込関連書類も不明点は少ない

速達で書類もすぐに届きましたし、スピード面でも不満はありませんでした。

「借り換え」「おまとめ」利用が多いのかも!?

電話ヒアリングの時も

「カードローンなどからの借り換え、おまとめで利用する方が多い。」

と回答されていたことや

申込書の中に「他の借入先」があるのに、それをわざわざ「別紙」にして、借り換えチェックを入れているところ

「借り換え」「おまとめ」利用が多いのかも!?

を見ても、

man
「借り換え」「おまとめ」目的で利用する方が多いのでは?

という印象を受けました。

まとめ

東京スター銀行の不動産担保ローンを申込んだ感想は

  • 対応が丁寧/銀行品質
  • 申込み書類もわかりやすい
  • 借り換え・おまとめ利用者が多い

というものです。

  • 借入まで1ヶ月ぐらいかかること
  • 諸費用が十数万円かかること

というデメリットもありますが、その点も踏まえて説明してくれたので、「安心して申し込める不動産担保ローン」という印象を受けました。

金利もカードローンよりは低金利ですので、借り換え・おまとめを検討している方には、おすすめの不動産担保ローンと言えます。

東京スター銀行スター不動産担保ローン

東京スター銀行スター不動産担保ローンとは

東京スター銀行スター不動産担保ローンは、東京スター銀行が提供している個人向けの不動産担保ローンです。東京スター銀行は、東京都に本店を置く第二地方銀行です。

個人向けの不動産担保ローンですので、借入資金は事業性資金を除いてプライベート資金に自由に利用することができます。借り換え利用・おまとめ利用も可能です。

東京スター銀行スター不動産担保ローンの大きな特徴は「上限金利がかなりの低金利であること」「銀行が提供する信頼性」「本人以外の配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有不動産も利用可能」「借り換えやおまとめ利用も可能」「変動金利と固定金利が選べる」という点が挙げられます。

上限金利が低金利の不動産担保ローンなので、高金利のカードローンやフリーローンで借入中の方の借り換えやおまとめ利用で活躍します。また、ご家族所有の不動産も不動産担保ローンの担保になるので、ご自身が不動産を持っていなくても、利用することができます。(担保にすることへのご家族の同意が必要です。)

住宅ローンと同じように変動金利と固定金利が選べるので、金利上昇リスクが不安な方は固定金利での利用も可能です。

年収200万円以上という利用条件があるもの、不動産担保ローンの中でも低金利設定なので、おすすめできる不動産担保ローンです。

東京スター銀行スター不動産担保ローン商品概要

金融機関名株式会社東京スター銀行
本社所在地東京都
プラン名不動産担保ローン/変動金利プラン
下限金利0.90%
上限金利8.40%
事務手数料(税別)融資金額の2.0%
融資金額最大10,000万円
個人利用
事業性資金利用-
おまとめ・借り換え利用
融資スピード1週間以内に審査結果ご連絡
最長返済期間240ヶ月
申込み可能エリア全国