と、不動産担保ローンに関して不安を感じている方も多いかと思います。今回は、実際に筆者が保有する不動産を担保にセゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」の借入をしてみました。
不動産担保ローンを借りる前提条件
- 借りる人:筆者
- 職業:会社経営者
- 資金使途:事業資金(外注への支払い)
- 借り入れ希望額:1500万円
担保にする不動産情報
物件1
- 場所:千葉県船橋市
- 種類:2階建て戸建て住宅
- 延べ床面積:102.92㎡
- 築年数:築26年
- 構造:木造
物件2
- 場所:千葉県流山市
- 種類:2階建て戸建て住宅
- 延べ床面積:82.8㎡
- 築年数:築30年
- 構造:木造
の2物件です。
筆者は、会社経営をする傍ら、戸建て不動産投資をしているのですが、その物件を担保に今回は事業資金の資金調達を進めていきます。
上記2つの物件の購入価格は
- 千葉県船橋市(個人名義) → 4年前に任意売却で購入:650万円、現在月12万円で賃貸中
- 千葉県流山市(法人名義) → 5年前に競売で購入:800万円、現在月9万円で賃貸中
合計で1450万円ですが、4年~5年前の評価額ですので、現在がどのくらいの評価になるのかはわからなかったのですが、今回は1500万円と高めの希望で、セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」に申し込んでみました。
セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」は、法人や個人事業主が利用できる事業資金・投資資金専門の不動産担保ローンです。
セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」へ申込
日時:2019年9月11日(水) 9:08
その1.セゾンファンデックスのウェブサイトに行く
「セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローン」はこちら
その2.「ネット申込み」ボタンをクリックする
赤い「ネット申込み(24時間受付中)」のボタンをクリックします。
その3.不動産担保ローン(事業者用)お申込みフォームに情報を入力する
入力すべき情報は
ご希望のコースについて
- 契約形態:個人、法人
- ご希望融資額
- ご利用目的:設備資金、運転資金、納税資金、借換え、その他
お申込人 / 法人の場合は代表者名(連帯保証人予定者)について
- お名前
- 性別
- 生年月日
お住まいなどについて
- 郵便番号
- 都道府県・市区町村
- 番地・建物名など
- お住まいの種類:持家(自己所有)一戸建、持家(自己所有)集合住宅、持家(家族所有)一戸建、持家(家族所有)集合住宅、社宅、官舎、寮、賃貸公営・公団、賃貸マンション、借家、アパート、下宿
- 配偶者
- 同居のご家族
- 居住年数
- 電話番号:固定電話番号、携帯電話番号
- 年収(税込)
会社情報について
- 会社名(屋号)
- 電話番号
- 従業員数:10人未満、10人以上、100人以上、500人以上、官公庁又は上場企業
- 業種:官・公益・病院・学校・弁護士等、金融・証券・カード・リース、保険、消費者金融・その他金融、農業・林業・漁業・水産・畜産、製造業・鉱業・出版・印刷業、建設・工事、運送業・タクシー・貨物運送、運輸業・私鉄・海運・空運、不動産・倉庫業、問屋・卸売り、小売・ガソリンスタンド、商社・貿易、広告宣伝(代理店)、整備・請負・修理・派遣・理容等、情報通信・代理店・他サービス業、食堂・旅館・飲食業・外食産業、ビジネスホテル・シティーホテル、レジャー・風俗・居酒屋・料亭、年金・芸術・芸能・その他業種
- 創業年数
他からの借入金について
- ローンおよびキャッシング・ショッピング:借入件数、借入残高
- 住宅ローン:借入残高
ご提供予定担保物件について
- 物件所在地:お申込み人のご住所と 、同じ、異なる
- 物件の種類:一戸建て、分譲マンション、その他
- 物件所有者とのご関係:本人、配偶者、本人の両親、本人の子供、その他
ご質問・ご要望
お申込みのきっかけとなった広告
【内容】
今回、2つの物件の担保提供を検討しております。
追加物件情報
物件所在地:千葉県船橋市
物件の種類:一戸建て
物件所有者とのご関係:本人
※こちらの物件は、個人名義(○○)で、前述した物件は、法人名義(○○)ですが、借り入れは可能でしょうか?
「同意して入力内容を確認」ボタンをクリックして、確認・修正が終われば、申込完了ページが表示されます。
その4.セゾンファンデックスから申込確認メールが届く
申込が完了すると、セゾンファンデックスから申込確認のメールが届きます。
ともあれ、これでセゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」への申込は完了です。
セゾンファンデックスのご担当者からの連絡
日時:2019年9月11日(水) 13:08
その1.セゾンファンデックスのご担当者からの電話連絡
その2.セゾンファンデックスのご担当者から必要書類のメールが届く
セゾンファンデックスのご担当者から必要書類のメールが届きます。
日時:2019年9月11日(水) 14:00
件名:㈱セゾンファンデックス○○と申します
========================
————————————–
情報漏えい対策として添付ファイルを自動暗号化にて送信しております。
この後別メールにて送信者から添付ファイルの解凍パスワードを
ご連絡させて頂きます。
しばらく待ってもパスワード通知メールが届かない場合、
お手数ですが送信者までお知らせ下さいますようお願い申し上げます。
————————————–株式会社 ○○
○○様お世話になっております。
先ほどはお電話でご対応いただきありがとうございました。お申込書と必要書類のご案内を添付いたしますのでご確認をお願いいたします。
ご不明点がございましたら、○○までお問い合わせをお願いいたします。宜しくお願いいたします。
㈱セゾンファンデックス
不動産担保融資部
TEL:0120-212-622
FAX:0120-212-614
営業時間:月~金 9:00~17:30========================
添付ファイル
【法人向け】申込時提出書類一覧表
- 事業者向け不動産担保ローン申込書
- 法人決算書(写し):直近2年分
- 法人直近試算表(写し)
- 借入計画書
- 改善計画書:2期連続-、売上超融資、債務超過の場合
以下は管轄の公的機関で取得するもの
- 法人商業謄本
- 納税証明書 その3の3
- 固定資産税納税証明書もしくは領収書:2年分(担保物件分、通帳写しも可)
【個人向け】申込時提出書類一覧表
- 利害関係者用不動産担保ローン申込書
- 収入証明(写し):直近2年分(源泉徴収票、確定申告書(収支内訳書添付)、所得証明等)
- 顔写真付き身分証明書(写し):免許証等
- 健康保険証(写し)
以下は管轄の公的機関で取得するもの
- 住民票:世帯全員・続柄記載のもの
- 申告所得の納税証明書 その3の2
- 固定資産税納税証明書もしくは領収書:2年分(担保物件分、通帳写しも可)
- 市県民税納税証明書もしくは非課税証明:2年分
- 国保納税納付証明書:2年分
事業者向け不動産担保ローン申込書
借入計画書
改善計画書
利害関係者用不動産担保ローン申込書
今回は、法人名義の物件と個人名義の物件の2つの物件を担保提供する形になるため、必要書類も、法人用、個人用の両方が必要になってきます。
必要書類を用意するだけでも、手間のかかる作業にはなってしまいますが、どの不動産担保ローンに申し込んだとしても、同様の書類が必要になるため、事前に複数枚用意しておくことをおすすめします。
セゾンファンデックスの場合は
- 審査時点では「原本」ではなく、「写し」で良い
- メールでの提出で良い
ため、必要書類をスキャンして、PDFとして添付するだけで提出できるため、郵送でのやり取りをする不動産担保ローン会社よりは、手早く必要書類の提出ができます。
また、筆者の場合、市県民税納税証明書を取得するには、実家の千葉県の市役所に行かなければならず、取りに行く時間がなかったので、その旨を相談したところ「納税分の通帳のコピーと併せて請求書があれば確認できる」と言っていただいたので、手元の書類で対応できました。
その3.必要書類を提出する
日時:2019年9月11日(水) 18:42
仕事の合間に揃えたので、必要書類を用意するのに5時間ほどかかってしまいましたが、その日のうちに書類をお送りすることができました。
その4.セゾンファンデックスの担当者から連絡
日時:2019年9月13日(金) 16:26
本審査結果の連絡
日時:2019年9月17日(火) 15:05
千葉県船橋市の物件の方が1,140万円
千葉県流山市の物件の方が854万円
になります。こちらの評価額に掛け目の70%をかけて、1400万円の融資が可能という計算になります。」
件名:㈱セゾンファンデックス○○と申します
========================○○様
お世話になっております。
先ほどはありがとうございました。流山市、船橋市の物件を担保で決済がおりております。
金額 :1400万円
期間 :10年(120回)
金利 :5.8%(固定金利)
月返済額:154100円位(概算)9/18 14:00~当社で行う金消契約時のお持ち物です。
●ご実印2(法人様、○○様)
●銀行お届け印、お通帳(法人様名義のもの。ご返済口座設定の為)
●印鑑証明(原本)4通(法人様2、○○様2)(発行日から3か月以内もの)
●免許証(原本)
●権利証もしくは登記識別情報通知(流山市、船橋市の物件分)宜しくお願いいたします。
㈱セゾンファンデックス ○○
========================
契約手続き
日時:2019年9月18日(水) 14:00
セゾンファンデックスは、池袋のサンシャインに入っています。セゾングループ各社がサンシャインに入っている形になります。
ご担当者の方は写真撮影を了承してくれたので、写真を撮りました。サイトに掲載する旨も伝えています。
必要書類の確認
・・・
契約書類の説明
貸付契約事前説明書
貸付の金額:14,000,000円
貸付の利率:5.8%
第一回目の返済は、翌々月の4日ですので、2019年11月4日になります。
1回目の返済額は、187,469円で、2回目以降は、154,100円となります。
将来支払う返済金額の合計額は、18,513,541円
諸費用を含めた、実質年率は6.457%
事務手数料が借入額の1.65%(税込)の、226,800円
調査料が借入額の0.55%(税込)の、75,600円
となっています。
また、期日前の全額の繰り上げ返済の場合、残元金の3.0%の解約手数料が発生するので注意してください。
弊社の場合、返済日の前月の10日までにご連絡いただければ、一部繰り上げ返済が可能です。一部繰り上げ返済の手数料は無料ですので、余裕があるときには一部繰り上げ返済をご利用いただければ幸いです。
一部繰り上げ返済手数料が無料ですので、弊社のお客様の多くの方に、一部繰り上げ返済をご利用いただいています。
また、破産や不渡り、契約違反などが発生した場合、反社会勢力であることが認められた場合には、一括で返済していただく形になるので、ご了承ください。
」
そのほかの書類の説明がありましたが、基本的には「貸付契約事前説明書」と同じような内容になります。
連帯保証契約詳細説明書
諸費用差引依頼書兼振込依頼書(入金用)
預金口座振替依頼書(返済用)
同意書
本人確認書類等届出書(実質的支配者について)
金銭消費貸借契約書(兼連帯保証契約書)
契約書に関しては、一部を提出して、後日書留にてコピーが郵送されてくる形になります。
契約が完了すれば
翌日の朝一で、司法書士の先生が抵当権設定登記をして、融資金額が口座に入金されます。
セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」を実際に利用してみての評価
担当者の対応
非常に親切に、スピード感をもって、対応してもらえました。
融資実行までのスピード
今回のケースでは
- 申込:2019年9月11日(水) 9:08
- 簡易審査結果連絡:2019年9月11日(水) 13:08
- 必要書類のメール:2019年9月11日(水) 14:00
- 必要書類提出:2019年9月11日(水) 18:42
- 必要書類に関する確認連絡:2019年9月13日(金) 16:26
- 現地調査:時間不明
- 本審査結果連絡:2019年9月17日(火) 15:05
- 契約:2019年9月18日(水) 14:00
- 振込:2019年9月19日 (木) 12:00
という感じですので
本審査結果通知までの時間:4営業日
融資実行までの時間:6営業日
※2019年9月16日(月)は祝日
となっています。
不動産担保ローンの中では、申込から1週間程度で融資実行まで、できるので、かなり早い融資スピードで対応いただいたと思われます。
ご担当者の方は、「お客様の状況によっては、もっと早く対応することもできます。」と言ってましたので、融資スピードにはかなり自信を持っている様子でした。
資金が必要な期日が迫っている方に、おすすめできる不動産担保ローンと言えるでしょう。
融資条件
金利タイプ:固定金利
契約期間:10年(最長21年※この物件の場合)
融資額:14,000,000円
返済金額:154,100円(2回目以降)
総返済額:18,513,541円
事務手数料:借入額の1.65%(税込)226,800円
調査料:借入額の0.55%(税込)75,600円
十分な評価額を設定してもらえたのが一番大きな魅力と言えます。
今回の評価額と物件の購入額は
千葉県流山市(法人名義) → 854万円(5年前に競売で購入:800万円)
と、どちらの物件も、4~5年前の購入額よりも、高い評価をいただきました。不動産鑑定自体は、担当者の個人的な判断を入れずに公正に鑑定するように、外部業者に委託しているとのことですが、十分に高い評価をしてもらえました。
金利も、5.8%の固定金利ですので、ノンバンクの不動産担保ローンとしては、十分に低金利の水準と言えます。さらに、都内の流動性の高い物件、不動産投資・収益物件であれば、さらに低金利の2.65%~4.45%の変動金利が適用できるとのことですので、不動産投資ローンとしても、十分に金利メリットが大きい不動産担保ローンとなっています。
借入期間は、最長25年の長期で借りられるため、事業資金の借り換えで、借入期間を延ばすことによって、毎月の返済額を抑える形で利用する企業も多いとのことです。一部繰り上げ返済手数料が無料に設定されているため、長期の返済で契約をして、資金的に余裕があれば繰り上げ返済をするという運用ができることも、大きなメリットとなっています。
セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローン
セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンとは
セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンは、セゾンファンデックスが提供している法人向けの不動産担保ローンです。クレディセゾングループの消費者金融・事業者金融業者です。
法人向けの不動産担保ローンですので、個人事業主、法人経営者が融資対象となります。設備投資、運転資金、仕入れ資金、買掛金の支払、事業者ローン借り換えなどに利用することができます。また、銀行では対応が難しい滞納税金の納付にも、対応可能です。
セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローンの大きな特徴は「変動金利と固定金利の2つのプランがある」「変動金利の場合は、上限金利が低金利」「最高5億円の借入が可能」「最長25年の借入が可能」「事務手数料・調査料が借入額の2.2%(税込)」「全国対応」「代表者の家族の所有不動産も担保にできる」という点が挙げられます。
かなり特徴的な不動産担保ローンで、変動金利の上限金利は2024年6月時点で4.0%台と他社の使途自由の不動産担保ローンと比較しても、かなりの低金利設定と言っていいでしょう。銀行のアパートローンと比較しても、そん色のない金利設定となっています。
一方で、事務手数料が借入額の1.65%(税込)、調査料が借入額の0.55%(税込)、訪問契約の場合+2.2万円~4.4万円、と諸費用がかかります。諸費用がかかる分、金利を大幅に低金利に設定できる不動産担保ローンと言っていいでしょう。
抵当順位は問わない、代表者の親族の保有不動産も担保にできる、赤字決算でも借りられる、銀行に断られても借りられる・・・等、融資条件、担保条件のハードルは低い不動産担保ローンですので、利用できる方は多いと思われます。
また、諸費用は他社と比較しても同程度のため、ビジネス利用の不動産担保ローンとしては、かなりおすすめです。金利が低金利な分、長期の借入としても、それほど返済負担は大きくなりません。
セゾンファンデックス/事業者向け不動産担保ローン商品概要
金融機関名 | 株式会社セゾンファンデックス |
本社所在地 | 東京都 |
プラン名 | 不動産担保ローン |
下限金利 | 2.90% |
上限金利 | 9.90% |
事務手数料(税込) | 融資金額の2.2%※調査料含む(訪問契約の場合+2.2~4.4万円) |
融資金額最大 | 50,000万円 |
個人利用 | - |
事業性資金利用 | ○ |
おまとめ・借り換え利用 | ○ |
融資スピード | 最短3営業日審査回答/融資最短1週間 |
最長返済期間 | 300ヶ月 |
申込み可能エリア | 全国 |
「不動産担保ローンって、どんな感じで手続きが進むのかわからない。」
「安心して不動産担保ローンを借りられる不動産担保ローン会社を教えて欲しい。」