不動産担保ローンの平均金利、金利相場、金利推移、1件あたりの融資残高/統計データ

不動産担保ローンはどのくらい利用している方がいるのでしょうか?今回は、不動産担保ローンの融資残高、融資件数の統計データを紹介します。

不動産担保ローンの平均金利推移

単位:%

分類2017年3月
消費者向け担保貸付/合計6.72%
消費者向け担保貸付/消費者金融6.61%
消費者向け担保貸付/事業者金融7.02%
消費者向け担保貸付/クレジット会社6.68%
事業者向け担保貸付/合計4.26%
事業者向け担保貸付/消費者金融4.22%
事業者向け担保貸付/事業者金融5.08%
事業者向け担保貸付/クレジット会社1.67%

出典:日本貸金業協会

concierge

考察

このデータには住宅ローンは含まれていませんので、「消費者向け担保貸付」のほとんどは不動産担保ローンだと推察されます。

  • 個人向けの不動産担保ローンの金利相場:6.0%~7.0%
  • 法人向けの不動産担保ローンの金利相場:4.0%~5.0%

上記は平均値ですので、実際に初回の借り入れなどでは、上記よりも+2.0%~3.0%になることを想定しておきましょう。

不動産担保ローンの1件あたりの融資残高推移

単位:万円

分類2017年3月
消費者向け担保貸付/合計470.5万円
消費者向け担保貸付/消費者金融419.2万円
消費者向け担保貸付/事業者金融795.0万円
消費者向け担保貸付/クレジット578.7万円
事業者向け担保貸付/合計4,802.0万円
事業者向け担保貸付/消費者金融2,596.3万円
事業者向け担保貸付/事業者金融3,617.4万円
事業者向け担保貸付/クレジット27,144.8万円

出典:日本貸金業協会

concierge

考察

このデータには住宅ローンは含まれていませんので、「消費者向け担保貸付」のほとんどは不動産担保ローンだと推察されます。

  • 個人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:400万円~800万円
  • 法人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:2,500万円~5,000万円

不動産担保ローンの融資残高推移

単位:百万円

分類2017年3月
消費者向け担保貸付/合計107,130百万円
消費者向け担保貸付/消費者金融81,206百万円
消費者向け担保貸付/事業者金融23,022百万円
消費者向け担保貸付/クレジット2,902百万円
事業者向け担保貸付/合計588,810百万円
事業者向け担保貸付/消費者金融101,258百万円
事業者向け担保貸付/事業者金融274,018百万円
事業者向け担保貸付/クレジット213,534百万円

出典:日本貸金業協会

concierge

考察

個人向けの不動産担保ローン:低減
法人向けの不動産担保ローン:増加

低金利による不動産投資市場の活性化などで、法人向けの融資が拡大していることが推察されます。

不動産担保ローンの融資残高・件数推移/CIC

残高推移(億円)

件数推移(件)

年月不動産担保ローン売却予定の不動産担 保ローン
件数残高件数残高
2013年4月2,616件438億円84件18億円
2013年5月2,670件451億円85件18億円
2013年6月2,698件455億円89件19億円
2013年7月2,740件464億円89件19億円
2013年8月2,794件476億円104件22億円
2013年9月2,931件494億円98件19億円
2013年10月2,978件504億円96件19億円
2013年11月3,066件523億円96件19億円
2013年12月3,109件536億円98件19億円
2014年1月3,139件543億円99件17億円
2014年2月3,230件562億円91件16億円
2014年3月3,337件588億円98件18億円
2014年4月3,497件622億円99件19億円
2014年5月3,557件621億円94件16億円
2014年6月3,620件629億円99件19億円
2014年7月3,652件594億円101件19億円
2014年8月4,057件690億円100件23億円
2014年9月4,171件717億円101件22億円
2014年10月4,268件741億円107件24億円
2014年11月4,384件773億円119件26億円
2014年12月4,455件793億円123件26億円
2015年1月4,523件811億円124件27億円
2015年2月4,631件844億円124件27億円
2015年3月4,797件909億円133件28億円
2015年4月4,911件939億円128件29億円
2015年5月5,030件964億円124件27億円
2015年6月5,125件993億円131件27億円
2015年7月5,234件1,019億円132件27億円
2015年8月5,367件1,054億円122件27億円
2015年9月5,514件1,097億円118件21億円
2015年10月5,644件1,118億円121件20億円
2015年11月5,805件1,161億円117件20億円
2015年12月6,023件1,223億円116件21億円
2016年1月6,171件1,266億円117件21億円
2016年2月6,452件1,338億円117件19億円
2016年3月6,707件1,407億円120件19億円
2016年4月7,104件1,482億円129件23億円
2016年5月7,373件1,549億円121件21億円
2016年6月7,640件1,621億円117件18億円
2016年7月7,868件1,687億円113件19億円
2016年8月8,133件1,749億円118件19億円
2016年9月8,428件1,821億円120件20億円
2016年10月8,770件1,907億円111件19億円
2016年11月9,066件1,983億円107件18億円
2016年12月9,367件2,044億円102件19億円
2017年1月9,652件2,114億円97件17億円
2017年2月10,087件2,218億円99件18億円
2017年3月10,398件2,295億円105件18億円

出典:CIC

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考察

  • 4年で5倍以上の成長
  • 2017年3月には2295億円超

CICのデータによると、不動産担保ローンの融資残高、融資件数は急激に伸びています。売却予定の不動産担保ローンはほぼ横ばいです。

ローン商品別の融資残高構成比/CIC

貸付件数構成比残高構成比
カードローン・キャッシング15,981,117件94.9%54,825億円66.9%
住宅ローン242,326件1.4%17,263億円21.1%
住宅ローン(つなぎ融資)15,751件0.1%2,688億円3.3%
オートローン14,892件0.1%68億円0.1%
高額医療費ローン2件0.0%0億円0.0%
有価証券担保ローン363件0.0%16億円0.0%
不動産担保ローン11,781件0.1%2,631億円3.2%
売却予定の不動産担保ローン107件0.0%21億円0.0%
緊急医療費ローン35件0.0%0億円0.0%
借換ローン161,440件1.0%835億円1.0%
個人事業主ローン154,321件0.9%1,216億円1.5%
個人顧客が新規事業を行うための資金ローン14,955件0.1%510億円0.6%
段階的借換210,979件1.3%1,769億円2.2%
特定緊急貸付3件0.0%0億円0.0%
つなぎ資金0件0.0%0億円0.0%
配偶者貸付31,928件0.2%65億円0.1%
合計16,840,000件100.0%81,907億円100.0%

出典:CIC 平成29年8月20日時点

concierge

考察

  1. 1位:カードローン・キャッシング 54,825億円
  2. 2位:住宅ローン・住宅ローン(つなぎ融資) 19,951億円
  3. 3位:不動産担保ローン 2,631億円

カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。

ローン商品別の融資残高構成比/JICC

貸付残高有り情報件数登録残高の合計額一契約当たりの残高
無担保貸付15,213,285件54,076億円36万円
住宅資金貸付134,189件10,003億円745万円
住宅資金貸付(つなぎ貸付)7,910件1,498億円1,894万円
自動車購入時の自動車担保貸付15,548件73億円47万円
高額医療費の貸付16件0億円174万円
有価証券担保貸付242件58億円2,384万円
不動産担保貸付13,329件2,711億円2,034万円
売却予定不動産の売却代金により返済される貸付3,162件199億円630万円
個人顧客が既債務を返済するための貸付49,270件401億円81万円
段階的返済借換え218,951件1,808億円83万円
緊急医療費の貸付63件0億円21万円
特定緊急貸付154件0億円5万円
配偶者貸付3,779件12億円31万円
事業を営む個人顧客に対する貸付150,073件1,792億円119万円
個人顧客が新規事業を行うための資金の貸付1,995件117億円588万円
つなぎ資金貸付34件1億円263万円
合計15,812,000件72,749億円46万円

出典:JICC 平成29年7月末時点

concierge

考察

  1. 1位:カードローン・キャッシング 54,076億円
  2. 2位:住宅ローン・住宅ローン(つなぎ融資) 11,501億円
  3. 3位:不動産担保ローン 2,711億円

カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。

CICのデータと大きな差はありません。

  • 一契約当たりの残高:2,034万円

まとめ

不動産担保ローンは市場規模が拡大しており、利用者も順調に伸びているローンと言って良いでしょう。

相場は

  • 個人向けの不動産担保ローンの金利相場:6.0%~7.0%
  • 法人向けの不動産担保ローンの金利相場:4.0%~5.0%
  • 個人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:400万円~800万円
  • 法人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:2,500万円~5,000万円

となっているので、借入額や金利を比較検討するときの材料にしましょう。