不動産担保ローンの平均金利、金利相場、金利推移、1件あたりの融資残高/統計データ

不動産担保ローンはどのくらい利用している方がいるのでしょうか?今回は、不動産担保ローンの融資残高、融資件数の統計データを紹介します。

不動産担保ローンの平均金利推移

単位:%

分類 2017年3月
消費者向け担保貸付/合計 6.72%
消費者向け担保貸付/消費者金融 6.61%
消費者向け担保貸付/事業者金融 7.02%
消費者向け担保貸付/クレジット会社 6.68%
事業者向け担保貸付/合計 4.26%
事業者向け担保貸付/消費者金融 4.22%
事業者向け担保貸付/事業者金融 5.08%
事業者向け担保貸付/クレジット会社 1.67%

出典:日本貸金業協会

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考察

このデータには住宅ローンは含まれていませんので、「消費者向け担保貸付」のほとんどは不動産担保ローンだと推察されます。

  • 個人向けの不動産担保ローンの金利相場:6.0%~7.0%
  • 法人向けの不動産担保ローンの金利相場:4.0%~5.0%

上記は平均値ですので、実際に初回の借り入れなどでは、上記よりも+2.0%~3.0%になることを想定しておきましょう。

低金利の不動産担保ローン

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考察

  • 4年で5倍以上の成長
  • 2017年3月には2295億円超

CICのデータによると、不動産担保ローンの融資残高、融資件数は急激に伸びています。売却予定の不動産担保ローンはほぼ横ばいです。

ローン商品別の融資残高構成比/CIC

貸付 件数 構成比 残高 構成比
カードローン・キャッシング 15,981,117件 94.9% 54,825億円 66.9%
住宅ローン 242,326件 1.4% 17,263億円 21.1%
住宅ローン(つなぎ融資) 15,751件 0.1% 2,688億円 3.3%
オートローン 14,892件 0.1% 68億円 0.1%
高額医療費ローン 2件 0.0% 0億円 0.0%
有価証券担保ローン 363件 0.0% 16億円 0.0%
不動産担保ローン 11,781件 0.1% 2,631億円 3.2%
売却予定の不動産担保ローン 107件 0.0% 21億円 0.0%
緊急医療費ローン 35件 0.0% 0億円 0.0%
借換ローン 161,440件 1.0% 835億円 1.0%
個人事業主ローン 154,321件 0.9% 1,216億円 1.5%
個人顧客が新規事業を行うための資金ローン 14,955件 0.1% 510億円 0.6%
段階的借換 210,979件 1.3% 1,769億円 2.2%
特定緊急貸付 3件 0.0% 0億円 0.0%
つなぎ資金 0件 0.0% 0億円 0.0%
配偶者貸付 31,928件 0.2% 65億円 0.1%
合計 16,840,000件 100.0% 81,907億円 100.0%

出典:CIC 平成29年8月20日時点

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考察

  1. 1位:カードローン・キャッシング 54,825億円
  2. 2位:住宅ローン・住宅ローン(つなぎ融資) 19,951億円
  3. 3位:不動産担保ローン 2,631億円

カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。

ローン商品別の融資残高構成比/JICC

貸付 残高有り情報件数 登録残高の合計額 一契約当たりの残高
無担保貸付 15,213,285件 54,076億円 36万円
住宅資金貸付 134,189件 10,003億円 745万円
住宅資金貸付(つなぎ貸付) 7,910件 1,498億円 1,894万円
自動車購入時の自動車担保貸付 15,548件 73億円 47万円
高額医療費の貸付 16件 0億円 174万円
有価証券担保貸付 242件 58億円 2,384万円
不動産担保貸付 13,329件 2,711億円 2,034万円
売却予定不動産の売却代金により返済される貸付 3,162件 199億円 630万円
個人顧客が既債務を返済するための貸付 49,270件 401億円 81万円
段階的返済借換え 218,951件 1,808億円 83万円
緊急医療費の貸付 63件 0億円 21万円
特定緊急貸付 154件 0億円 5万円
配偶者貸付 3,779件 12億円 31万円
事業を営む個人顧客に対する貸付 150,073件 1,792億円 119万円
個人顧客が新規事業を行うための資金の貸付 1,995件 117億円 588万円
つなぎ資金貸付 34件 1億円 263万円
合計 15,812,000件 72,749億円 46万円

出典:JICC 平成29年7月末時点

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考察

  1. 1位:カードローン・キャッシング 54,076億円
  2. 2位:住宅ローン・住宅ローン(つなぎ融資) 11,501億円
  3. 3位:不動産担保ローン 2,711億円

カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。

CICのデータと大きな差はありません。

  • 一契約当たりの残高:2,034万円

まとめ

不動産担保ローンは市場規模が拡大しており、利用者も順調に伸びているローンと言って良いでしょう。

相場は

  • 個人向けの不動産担保ローンの金利相場:6.0%~7.0%
  • 法人向けの不動産担保ローンの金利相場:4.0%~5.0%
  • 個人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:400万円~800万円
  • 法人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:2,500万円~5,000万円

となっているので、借入額や金利を比較検討するときの材料にしましょう。

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