不動産担保ローンはどのくらい利用している方がいるのでしょうか？今回は、不動産担保ローンの融資残高、融資件数の統計データを紹介します。
目次
不動産担保ローンの平均金利推移
単位：％
| 分類 | 2017年3月 |
|---|---|
| 消費者向け担保貸付/合計 | 6.72% |
| 消費者向け担保貸付/消費者金融 | 6.61% |
| 消費者向け担保貸付/事業者金融 | 7.02% |
| 消費者向け担保貸付/クレジット会社 | 6.68% |
| 事業者向け担保貸付/合計 | 4.26% |
| 事業者向け担保貸付/消費者金融 | 4.22% |
| 事業者向け担保貸付/事業者金融 | 5.08% |
| 事業者向け担保貸付/クレジット会社 | 1.67% |
出典：日本貸金業協会
不動産担保ローンの1件あたりの融資残高推移
単位：万円
| 分類 | 2017年3月 |
|---|---|
| 消費者向け担保貸付/合計 | 470.5万円 |
| 消費者向け担保貸付/消費者金融 | 419.2万円 |
| 消費者向け担保貸付/事業者金融 | 795.0万円 |
| 消費者向け担保貸付/クレジット | 578.7万円 |
| 事業者向け担保貸付/合計 | 4,802.0万円 |
| 事業者向け担保貸付/消費者金融 | 2,596.3万円 |
| 事業者向け担保貸付/事業者金融 | 3,617.4万円 |
| 事業者向け担保貸付/クレジット | 27,144.8万円 |
出典：日本貸金業協会
考察
このデータには住宅ローンは含まれていませんので、「消費者向け担保貸付」のほとんどは不動産担保ローンだと推察されます。
- 個人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場：400万円～800万円
- 法人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場：2,500万円～5,000万円
不動産担保ローンの融資残高推移
単位：百万円
| 分類 | 2017年3月 |
|---|---|
| 消費者向け担保貸付/合計 | 107,130百万円 |
| 消費者向け担保貸付/消費者金融 | 81,206百万円 |
| 消費者向け担保貸付/事業者金融 | 23,022百万円 |
| 消費者向け担保貸付/クレジット | 2,902百万円 |
| 事業者向け担保貸付/合計 | 588,810百万円 |
| 事業者向け担保貸付/消費者金融 | 101,258百万円 |
| 事業者向け担保貸付/事業者金融 | 274,018百万円 |
| 事業者向け担保貸付/クレジット | 213,534百万円 |
出典：日本貸金業協会
考察
個人向けの不動産担保ローン：低減
法人向けの不動産担保ローン：増加
低金利による不動産投資市場の活性化などで、法人向けの融資が拡大していることが推察されます。
不動産担保ローンの融資残高・件数推移／CIC
残高推移（億円）
件数推移（件）
| 年月 | 不動産担保ローン | 売却予定の不動産担 保ローン | ||
|---|---|---|---|---|
| 件数 | 残高 | 件数 | 残高 | |
| 2013年4月 | 2,616件 | 438億円 | 84件 | 18億円 |
| 2013年5月 | 2,670件 | 451億円 | 85件 | 18億円 |
| 2013年6月 | 2,698件 | 455億円 | 89件 | 19億円 |
| 2013年7月 | 2,740件 | 464億円 | 89件 | 19億円 |
| 2013年8月 | 2,794件 | 476億円 | 104件 | 22億円 |
| 2013年9月 | 2,931件 | 494億円 | 98件 | 19億円 |
| 2013年10月 | 2,978件 | 504億円 | 96件 | 19億円 |
| 2013年11月 | 3,066件 | 523億円 | 96件 | 19億円 |
| 2013年12月 | 3,109件 | 536億円 | 98件 | 19億円 |
| 2014年1月 | 3,139件 | 543億円 | 99件 | 17億円 |
| 2014年2月 | 3,230件 | 562億円 | 91件 | 16億円 |
| 2014年3月 | 3,337件 | 588億円 | 98件 | 18億円 |
| 2014年4月 | 3,497件 | 622億円 | 99件 | 19億円 |
| 2014年5月 | 3,557件 | 621億円 | 94件 | 16億円 |
| 2014年6月 | 3,620件 | 629億円 | 99件 | 19億円 |
| 2014年7月 | 3,652件 | 594億円 | 101件 | 19億円 |
| 2014年8月 | 4,057件 | 690億円 | 100件 | 23億円 |
| 2014年9月 | 4,171件 | 717億円 | 101件 | 22億円 |
| 2014年10月 | 4,268件 | 741億円 | 107件 | 24億円 |
| 2014年11月 | 4,384件 | 773億円 | 119件 | 26億円 |
| 2014年12月 | 4,455件 | 793億円 | 123件 | 26億円 |
| 2015年1月 | 4,523件 | 811億円 | 124件 | 27億円 |
| 2015年2月 | 4,631件 | 844億円 | 124件 | 27億円 |
| 2015年3月 | 4,797件 | 909億円 | 133件 | 28億円 |
| 2015年4月 | 4,911件 | 939億円 | 128件 | 29億円 |
| 2015年5月 | 5,030件 | 964億円 | 124件 | 27億円 |
| 2015年6月 | 5,125件 | 993億円 | 131件 | 27億円 |
| 2015年7月 | 5,234件 | 1,019億円 | 132件 | 27億円 |
| 2015年8月 | 5,367件 | 1,054億円 | 122件 | 27億円 |
| 2015年9月 | 5,514件 | 1,097億円 | 118件 | 21億円 |
| 2015年10月 | 5,644件 | 1,118億円 | 121件 | 20億円 |
| 2015年11月 | 5,805件 | 1,161億円 | 117件 | 20億円 |
| 2015年12月 | 6,023件 | 1,223億円 | 116件 | 21億円 |
| 2016年1月 | 6,171件 | 1,266億円 | 117件 | 21億円 |
| 2016年2月 | 6,452件 | 1,338億円 | 117件 | 19億円 |
| 2016年3月 | 6,707件 | 1,407億円 | 120件 | 19億円 |
| 2016年4月 | 7,104件 | 1,482億円 | 129件 | 23億円 |
| 2016年5月 | 7,373件 | 1,549億円 | 121件 | 21億円 |
| 2016年6月 | 7,640件 | 1,621億円 | 117件 | 18億円 |
| 2016年7月 | 7,868件 | 1,687億円 | 113件 | 19億円 |
| 2016年8月 | 8,133件 | 1,749億円 | 118件 | 19億円 |
| 2016年9月 | 8,428件 | 1,821億円 | 120件 | 20億円 |
| 2016年10月 | 8,770件 | 1,907億円 | 111件 | 19億円 |
| 2016年11月 | 9,066件 | 1,983億円 | 107件 | 18億円 |
| 2016年12月 | 9,367件 | 2,044億円 | 102件 | 19億円 |
| 2017年1月 | 9,652件 | 2,114億円 | 97件 | 17億円 |
| 2017年2月 | 10,087件 | 2,218億円 | 99件 | 18億円 |
| 2017年3月 | 10,398件 | 2,295億円 | 105件 | 18億円 |
出典：CIC
考察
- 4年で5倍以上の成長
- 2017年3月には2295億円超
CICのデータによると、不動産担保ローンの融資残高、融資件数は急激に伸びています。売却予定の不動産担保ローンはほぼ横ばいです。
ローン商品別の融資残高構成比／CIC
| 貸付 | 件数 | 構成比 | 残高 | 構成比 |
|---|---|---|---|---|
| カードローン・キャッシング | 15,981,117件 | 94.9% | 54,825億円 | 66.9% |
| 住宅ローン | 242,326件 | 1.4% | 17,263億円 | 21.1% |
| 住宅ローン（つなぎ融資） | 15,751件 | 0.1% | 2,688億円 | 3.3% |
| オートローン | 14,892件 | 0.1% | 68億円 | 0.1% |
| 高額医療費ローン | 2件 | 0.0% | 0億円 | 0.0% |
| 有価証券担保ローン | 363件 | 0.0% | 16億円 | 0.0% |
| 不動産担保ローン | 11,781件 | 0.1% | 2,631億円 | 3.2% |
| 売却予定の不動産担保ローン | 107件 | 0.0% | 21億円 | 0.0% |
| 緊急医療費ローン | 35件 | 0.0% | 0億円 | 0.0% |
| 借換ローン | 161,440件 | 1.0% | 835億円 | 1.0% |
| 個人事業主ローン | 154,321件 | 0.9% | 1,216億円 | 1.5% |
| 個人顧客が新規事業を行うための資金ローン | 14,955件 | 0.1% | 510億円 | 0.6% |
| 段階的借換 | 210,979件 | 1.3% | 1,769億円 | 2.2% |
| 特定緊急貸付 | 3件 | 0.0% | 0億円 | 0.0% |
| つなぎ資金 | 0件 | 0.0% | 0億円 | 0.0% |
| 配偶者貸付 | 31,928件 | 0.2% | 65億円 | 0.1% |
| 合計 | 16,840,000件 | 100.0% | 81,907億円 | 100.0% |
出典：CIC 平成29年8月20日時点
考察
- 1位：カードローン・キャッシング 54,825億円
- 2位：住宅ローン・住宅ローン（つなぎ融資） 19,951億円
- 3位：不動産担保ローン 2,631億円
カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。
ローン商品別の融資残高構成比／JICC
| 貸付 | 残高有り情報件数 | 登録残高の合計額 | 一契約当たりの残高 |
|---|---|---|---|
| 無担保貸付 | 15,213,285件 | 54,076億円 | 36万円 |
| 住宅資金貸付 | 134,189件 | 10,003億円 | 745万円 |
| 住宅資金貸付（つなぎ貸付） | 7,910件 | 1,498億円 | 1,894万円 |
| 自動車購入時の自動車担保貸付 | 15,548件 | 73億円 | 47万円 |
| 高額医療費の貸付 | 16件 | 0億円 | 174万円 |
| 有価証券担保貸付 | 242件 | 58億円 | 2,384万円 |
| 不動産担保貸付 | 13,329件 | 2,711億円 | 2,034万円 |
| 売却予定不動産の売却代金により返済される貸付 | 3,162件 | 199億円 | 630万円 |
| 個人顧客が既債務を返済するための貸付 | 49,270件 | 401億円 | 81万円 |
| 段階的返済借換え | 218,951件 | 1,808億円 | 83万円 |
| 緊急医療費の貸付 | 63件 | 0億円 | 21万円 |
| 特定緊急貸付 | 154件 | 0億円 | 5万円 |
| 配偶者貸付 | 3,779件 | 12億円 | 31万円 |
| 事業を営む個人顧客に対する貸付 | 150,073件 | 1,792億円 | 119万円 |
| 個人顧客が新規事業を行うための資金の貸付 | 1,995件 | 117億円 | 588万円 |
| つなぎ資金貸付 | 34件 | 1億円 | 263万円 |
| 合計 | 15,812,000件 | 72,749億円 | 46万円 |
出典：JICC 平成29年7月末時点
考察
- 1位：カードローン・キャッシング 54,076億円
- 2位：住宅ローン・住宅ローン（つなぎ融資） 11,501億円
- 3位：不動産担保ローン 2,711億円
カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。
CICのデータと大きな差はありません。
- 一契約当たりの残高：2,034万円
まとめ
不動産担保ローンは市場規模が拡大しており、利用者も順調に伸びているローンと言って良いでしょう。
相場は
- 個人向けの不動産担保ローンの金利相場：6.0％～7.0％
- 法人向けの不動産担保ローンの金利相場：4.0％～5.0％
- 個人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場：400万円～800万円
- 法人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場：2,500万円～5,000万円
となっているので、借入額や金利を比較検討するときの材料にしましょう。
1位：SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／長期融資
2位：東京スター銀行スター不動産担保ローン
3位：事業者向け不動産担保ローン／セゾンファンデックス
考察
このデータには住宅ローンは含まれていませんので、「消費者向け担保貸付」のほとんどは不動産担保ローンだと推察されます。
上記は平均値ですので、実際に初回の借り入れなどでは、上記よりも＋2.0％～3.0％になることを想定しておきましょう。