不動産担保ローンの平均金利、金利相場、金利推移、1件あたりの融資残高/統計データ

不動産担保ローンはどのくらい利用している方がいるのでしょうか?今回は、不動産担保ローンの融資残高、融資件数の統計データを紹介します。

不動産担保ローンの平均金利推移

単位:%

分類2017年3月
消費者向け担保貸付/合計6.72%
消費者向け担保貸付/消費者金融6.61%
消費者向け担保貸付/事業者金融7.02%
消費者向け担保貸付/クレジット会社6.68%
事業者向け担保貸付/合計4.26%
事業者向け担保貸付/消費者金融4.22%
事業者向け担保貸付/事業者金融5.08%
事業者向け担保貸付/クレジット会社1.67%

出典:日本貸金業協会

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考察

このデータには住宅ローンは含まれていませんので、「消費者向け担保貸付」のほとんどは不動産担保ローンだと推察されます。

  • 個人向けの不動産担保ローンの金利相場:6.0%~7.0%
  • 法人向けの不動産担保ローンの金利相場:4.0%~5.0%

上記は平均値ですので、実際に初回の借り入れなどでは、上記よりも+2.0%~3.0%になることを想定しておきましょう。

低金利の不動産担保ローン

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考察

  • 4年で5倍以上の成長
  • 2017年3月には2295億円超

CICのデータによると、不動産担保ローンの融資残高、融資件数は急激に伸びています。売却予定の不動産担保ローンはほぼ横ばいです。

ローン商品別の融資残高構成比/CIC

貸付件数構成比残高構成比
カードローン・キャッシング15,981,117件94.9%54,825億円66.9%
住宅ローン242,326件1.4%17,263億円21.1%
住宅ローン(つなぎ融資)15,751件0.1%2,688億円3.3%
オートローン14,892件0.1%68億円0.1%
高額医療費ローン2件0.0%0億円0.0%
有価証券担保ローン363件0.0%16億円0.0%
不動産担保ローン11,781件0.1%2,631億円3.2%
売却予定の不動産担保ローン107件0.0%21億円0.0%
緊急医療費ローン35件0.0%0億円0.0%
借換ローン161,440件1.0%835億円1.0%
個人事業主ローン154,321件0.9%1,216億円1.5%
個人顧客が新規事業を行うための資金ローン14,955件0.1%510億円0.6%
段階的借換210,979件1.3%1,769億円2.2%
特定緊急貸付3件0.0%0億円0.0%
つなぎ資金0件0.0%0億円0.0%
配偶者貸付31,928件0.2%65億円0.1%
合計16,840,000件100.0%81,907億円100.0%

出典:CIC 平成29年8月20日時点

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考察

  1. 1位:カードローン・キャッシング 54,825億円
  2. 2位:住宅ローン・住宅ローン(つなぎ融資) 19,951億円
  3. 3位:不動産担保ローン 2,631億円

カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。

ローン商品別の融資残高構成比/JICC

貸付残高有り情報件数登録残高の合計額一契約当たりの残高
無担保貸付15,213,285件54,076億円36万円
住宅資金貸付134,189件10,003億円745万円
住宅資金貸付(つなぎ貸付)7,910件1,498億円1,894万円
自動車購入時の自動車担保貸付15,548件73億円47万円
高額医療費の貸付16件0億円174万円
有価証券担保貸付242件58億円2,384万円
不動産担保貸付13,329件2,711億円2,034万円
売却予定不動産の売却代金により返済される貸付3,162件199億円630万円
個人顧客が既債務を返済するための貸付49,270件401億円81万円
段階的返済借換え218,951件1,808億円83万円
緊急医療費の貸付63件0億円21万円
特定緊急貸付154件0億円5万円
配偶者貸付3,779件12億円31万円
事業を営む個人顧客に対する貸付150,073件1,792億円119万円
個人顧客が新規事業を行うための資金の貸付1,995件117億円588万円
つなぎ資金貸付34件1億円263万円
合計15,812,000件72,749億円46万円

出典:JICC 平成29年7月末時点

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考察

  1. 1位:カードローン・キャッシング 54,076億円
  2. 2位:住宅ローン・住宅ローン(つなぎ融資) 11,501億円
  3. 3位:不動産担保ローン 2,711億円

カードローン・キャッシングなどの無担保ローンの割合が圧倒的ですが、その次に住宅ローン、3番手に不動産担保ローンと、不動産担保ローンの存在感も大きいようです。

CICのデータと大きな差はありません。

  • 一契約当たりの残高:2,034万円

まとめ

不動産担保ローンは市場規模が拡大しており、利用者も順調に伸びているローンと言って良いでしょう。

相場は

  • 個人向けの不動産担保ローンの金利相場:6.0%~7.0%
  • 法人向けの不動産担保ローンの金利相場:4.0%~5.0%
  • 個人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:400万円~800万円
  • 法人向けの不動産担保ローンの1件あたりの融資残高相場:2,500万円~5,000万円

となっているので、借入額や金利を比較検討するときの材料にしましょう。

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資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。