【2024年】おすすめ不動産担保ローン！資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたい不動産担保ローンランキング

「おすすめの不動産担保ローンはどれですか？」
「不動産担保ローンを比較検討するときには何を重視すれば良いですか？」
「審査の甘い不動産担保ローンはどれですか？」
「低金利の不動産担保ローンはどれですか？」

不動産担保ローンを比較検討する経営者の方にとっては「失敗したくない」「借り入れ条件の良い不動産担保ローンを探したい」「とりあえず不動産担保ローンで借りられれば良い」など、様々な目的があり、不動産担保ローンを比較検討しているはずです。

今回は、資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたい不動産担保ローンをランキング形式で紹介します。

不動産担保ローンの比較検討のポイントとランキング基準

不動産担保ローンを比較検討するときのポイントは

審査の通りやすさ
低金利
借入限度額・掛け目
借りるまでのスピード
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無

の5点に集約されます。

基本的に、「はじめての借り入れで不動産担保ローンを選択する」という経営者はほとんど存在しません。

「不動産担保で銀行融資が下りなかったから、不動産担保ローンを選ぶ。」
「不動産担保で銀行融資が十分でなかったから、不動産担保ローンを選ぶ。」
「銀行融資や公的融資が下りるまでの時間が待てない。」
「銀行融資や公的融資の融資枠は、限度額いっぱいまで借りてしまった。」

と、銀行や公的機関（政策金融公庫、制度融資）で、不動産担保の借入ができなかった、もしくは条件にあった融資が引きだせなかったから、不動産担保ローンを選ぶ方が圧倒的に多いのです。

そのため、多くの方は

「そもそも、借りられるのか？」という「審査面」の問題
「いくら借りられるのか？」という「物件の担保評価・掛け目」の問題
「いつまでに借りられるのか？」という「融資スピード」の問題

の3点が重要になるのです。

これらが条件に合致した上で

少しでも低金利の不動産担保ローンがあれば良い

と判断しているのです。

また、これらの条件に合致しやすいのがニーズに合った不動産担保ローン商品の有無です。

個人　→　個人向けの不動産担保ローン
法人　→　法人向けの不動産担保ローン
不動産業者　→　不動産業者向けの不動産担保ローン
使途自由　→　フリーローン型の不動産担保ローン
ローンカード　→　ローンカード型の不動産担保ローン
不動産購入　→　不動産購入ローン
不動産投資　→　不動産投資ローン（アパートローン）
つなぎ資金　→　つなぎローン
仕入れ資金　→　仕入れ資金ローン
買取再販　→　買取再販ローン

目的や利用者を限定した不動産担保ローンは

審査が通りやすい
金利が低金利に設定されている
融資額もニーズに合致している

ため、前述したニーズが満たされている可能性が高いのです。

審査の通りやすさ
低金利
借入限度額・掛け目
借りるまでのスピード
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無

の5点を個別に評価しながら、おすすめの不動産担保ローン・不動産投資ローン・アパートローンをランキング形式で紹介します。

その他、不動産担保ローンの利用目的別のランキングはこちらを見てください。

おすすめ不動産担保ローンランキング

1位．SBIエステートファイナンス不動産担保ローン

法人・個人事業主・個人
1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県）

SBIエステートファイナンス不動産担保ローン

人気ランキング	1位	9位	24位	34位
本社所在地	東京都	東京都	東京都	東京都
上限金利	7.80%	5.10%	7.80%	6.80%
事務手数料（税込）	融資金額の2.2%～2.75％	融資金額の2.2％	融資金額の1.1%～3.3％	融資金額の2.2%～2.75％
金利タイプ	変動金利	変動金利	変動金利	変動金利
遅延損害金	19.80%	19.80%	19.80%	19.80%
返済方式	元利均等返済（ボーナス時増額返済併用可）	元利均等返済（ボーナス時増額返済併用可）	元金一括返済（多区画の場合、一部内入方式可）	元利均等返済（ボーナス時増額返済併用可）
担保	土地・建物に根抵当権設定	土地・建物に根抵当権設定	土地・建物に根抵当権設定	土地・建物に根抵当権設定

詳細情報

公式サイト

比較項目	評価	解説
審査の通りやすさ		昨年度当サイト実績1位
低金利		上限金利が10％を切る低金利
借りるまでのスピード		最短3営業日
借入限度額		最高5億円
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無		個人、法人、不動産業者向けの複数の商品を用意

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンをおすすめする理由

SBIエステートファイナンスは、SBIグループの不動産担保ローン会社であり、全国対応しながら、様々な不動産担保ローン商品を扱っています。

不動産担保フリーローン
不動産購入ローン
不動産投資ローン
売却つなぎローン
仕入資金ローン
仕入資金ローン【在庫活用】
買取再販ローン

さらに

個人向け
法人向け
不動産業者向け

に展開するため、多くのニーズにあった不動産担保ローン商品が用意されています。

創業23年の実績をもって、与信・不動産評価をするため、十分な与信額を独自審査で提供してくれるのです。

実際に筆者も、下記条件で借りられた経験があります。

借り入れ希望額：300万円
借入額：300万円（満額の審査通過）
金利：3.5％

【不動産担保ローン体験談】SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／長期融資で300万円借りたら、金利が3.5％と驚くほど低金利だった。

金利も低金利で、SBIグループの信頼性もある、おすすめできる不動産担保ローン会社と言えます。

デメリットは、全国対応ではなく、1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県）しか現状は対応できないことです。

2位．セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローン

法人・個人事業主
全国

セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローン

人気ランキング	3位
本社所在地	東京都
上限金利	9.90%
事務手数料（税込）	融資金額の2.2％※調査料含む（訪問契約の場合＋2.2～4.4万円）
金利タイプ	変動金利（年2.75%～4.55%）、固定金利（年4.5%～9.9%）審査によって決定
遅延損害金	20.00%
返済方式	元利均等返済
担保	土地・建物に抵当権設定

詳細情報

詳細はこちら

比較項目	評価	解説
審査の通りやすさ		銀行なので審査は厳しい
低金利		上限金利が10％を切る低金利
借りるまでのスピード		最短3営業日審査回答／融資最短1週間
借入限度額		最高3億円未満
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無		法人向けの不動産担保ローン

セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローンをおすすめする理由

セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローンは、セゾングループのセゾンファンデックスが提供する法人・個人事業主向けの不動産担保ローンです。

特徴としては

全国対応している点
親族の不動産も担保にできる点
赤字決算など借入が難しいケースでも「担保余力」を重視する点

で、比較的「担保」さえ評価がでれば、借りられる可能性の高い不動産担保ローンです。

また、金利も10％を切る低金利で

実際に筆者も、下記条件で借りられた経験があります。

物件の購入時の金額：1994万円
借入額：1400万円（満額の審査通過）
金利：年率5.8％

【不動産担保ローン体験談】セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローンで高額査定1400万円の資金調達

金利面、審査面で、法人・個人事業主であれば、借りやすい不動産担保ローンとしておすすめです。

デメリットは、個人に対応していないという点です。個人の方は利用できません。また、不動産担保ローンの種類も1種類しかありません。

3位．東京スター銀行スター不動産担保ローン

個人
全国

東京スター銀行スター不動産担保ローン

本社所在地	東京都
上限金利	8.70%
事務手数料（税込）	融資金額の2.2％
金利タイプ	変動金利、固定金利（3年、5年、10年）選択可能（年1.30%～8.95%）
遅延損害金	20.00%
返済方式	元利均等月賦返済
担保	土地・建物に根抵当権設定

詳細情報

公式サイト

比較項目	評価	解説
審査の通りやすさ		銀行なので審査は厳しい
低金利		上限金利が10％を切る低金利
借りるまでのスピード		1週間以内に審査結果ご連絡
借入限度額		最高1億円
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無		個人向けの不動産担保ローン

東京スター銀行スター不動産担保ローンをおすすめする理由

東京スター銀行スター不動産担保ローンは、東京スター銀行が提供している不動産担保ローンです。

最大メリットは、銀行の不動産担保ローンですので、個人の方が安心して借りられる不動産担保ローンであることです。

上限金利は、10％を切る低金利
ご家族の不動産も担保にできる
借り換え、おまとめ利用も可能

というメリットがあります。

貸金業法の兼ね合いで、ノンバンクの場合は、個人向けの不動産担保ローンを提供していないところが多いため、個人の方が利用するのであれば、おすすめできる不動産担保ローンと言えます。

筆者が申込をしたところ

100万円の借入だと金利：8.0％

でした。

【体験談】不動産担保ローンを実際に申込んでみた。融資までの実際の流れを丁寧に解説

デメリットとしては、銀行ですので、審査は厳しく、申込条件で年収200万円の方となっています。

4位．AGビジネスサポート不動産担保カードローン

法人・個人事業主
全国

AGビジネスサポート不動産担保ローン

人気ランキング	16位
本社所在地	東京都
上限金利	11.9%※2023年1月23日以降の新規契約に適用
事務手数料（税込）	無料
金利タイプ	固定金利
遅延損害金	20.0%
返済方式	元金自由返済/元金定率リボルビング返済
担保	土地・建物に根抵当権設定

詳細情報

公式サイト

比較項目	評価	解説
審査の通りやすさ		ノンバンク・高金利な分審査ハードルは低め
低金利		金利は高い
借りるまでのスピード		数日
借入限度額		100万円～5,000万（※個人事業主は2,000万円以下）
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無		法人向けの不動産担保ローン

AGビジネスサポート不動産担保カードローンをおすすめする理由

AGビジネスサポート不動産担保カードローンは、アイフルの子会社であるAGビジネスサポートが提供する法人・個人事業主向けの不動産担保ローンです。

特徴としては

金利は高めの設定

であることです。

これだけだとマイナスな印象があるかもしれませんが

金利が高い　＝　許容できる貸し倒れ率が高い（審査のハードルが低い）

ことを意味します。

また、評価額も比較的高く筆者の申込実績でも、掛け目80％ぐらいで査定していただけました。

土地の評価額：630万円
査定額：500万円
金利：14.8％

【不動産担保ローン体験談】AGビジネスサポート不動産担保カードローンを自宅担保で借りると不動産評価額の80％査定！事務手数料無料で資金繰りの強い味方に

審査面で不安がある、少しでも評価額を上げて高額な融資を引き出したい、法人・個人事業主におすすめの不動産担保ローンとなっています。

デメリットは、個人に対応していないという点と金利が高いという点です。

5位．三井住友トラストL＆F／不動産担保ローン

法人・個人事業主・個人
取扱いエリアは、最寄りの店舗にお問合せ

三井住友トラストL＆F不動産担保ローン

人気ランキング	38位	17位	15位	45位
本社所在地	東京都	東京都	東京都	東京都
上限金利	7.40%	7.40%	8.90%	5.40%
事務手数料（税込）	融資金額の2.2％	融資金額の2.2％	無料	無料
金利タイプ	変動金利	変動金利	固定金利	固定金利
遅延損害金	19.50%	19.50%	19.50%	19.50%
返済方式	元利均等返済/元金均等返済	元利均等返済/元金均等返済	元金自由返済方式	期限一括返済
担保	土地・建物に根抵当権設定	土地・建物に根抵当権設定	土地・建物に根抵当権設定	土地・建物に根抵当権設定

詳細情報

公式サイト

比較項目	評価	解説
審査の通りやすさ		ノンバンク・低金利な分審査ハードルは高め
低金利		金利は低金利
借りるまでのスピード		最短2営業日仮審査結果回答、最短1週間融資
借入限度額		上限額の明記なし。評価額は比較的高い
資金使途、物件の種類に合わせた不動産担保ローンの商品の有無		個人向け、法人向け、不動産業者向けなど幅広いラインナップを用意