リバースモーゲージ

楽天銀行の借入時70歳未満・完済時80歳未満と、リ・バース60の満60歳以上を横棒で並べたアイキャッチ不動産担保ローン審査

高齢者の不動産担保ローンは何歳まで？楽天銀行は借入時70歳未満・完済時80歳未満、リ・バース60は満60歳以上が条件

不動産担保ローンの年齢制限は商品ごとに公表されており、上限で切るものと下限で切るものに分かれます。楽天銀行はお借入時年齢が満20歳以上70歳未満、完済時年齢が満80歳未満。住宅金融支援機構の【リ・バース６０】は逆に借入申込日現在で満60歳以上が対象で、融資限度額は担保評価額の50％または60％、返済負担率は年収400万円未満で30％以下です。年齢を公表していないノンバンクの扱いまで、各社の公表資料で確認しました。
不動産担保ローン基礎知識

不動産担保ローンは何歳まで？年齢は「借りられる額」より先に「返す年数」を削る

不動産担保ローンの年齢制限は、申込時年齢・完済時年齢・返済負担率の3つで決まります。【フラット35】の「80歳－申込時の年齢」という計算式を物差しに、年齢が借入期間と借入額をどう削るのかを分解し、壁に当たったときの選択肢まで公表資料で整理しました。
リースバックとリバースモーゲージを2つの箱で比べた図。リースバックは所有権が買主へ移り毎月は賃料、リバースモーゲージは所有権が本人のままで毎月は利息だけ不動産リースバック

リースバックとリバースモーゲージの違いは所有権が動くかどうか｜リースバックは2026年10月1日施行のガイドラインで、買戻し特約まで告知対象になった

2026年10月23日に国土交通省と住宅金融支援機構の資料で確認。リースバックは売買と賃貸借が不可分一体の取引で所有権が買主に移り、リバースモーゲージは自宅を担保にした借入なので所有権は本人のままです。国土交通省は「住宅のリースバック取引における宅地建物取引業法の解釈・運用の考え方」を令和8年10月1日施行版として公表し、宅建業法第31条・第37条・第47条第1号・第47条の2が適用されることを明確にしました。告げないと事実不告知になる事項として、売買では買戻し特約の有無と内容など4項目、賃貸借では定期建物賃貸借の別や第三者への譲渡の可能性など16項目が列挙されています。【リ・バース60】は毎月の支払が利息のみで、融資限度額は担保評価額の50％または60％（1億2,000万円以下）です。
リ・バース60の申込時年齢・融資限度額・抵当権の順位・生活資金に使えないことを4枚のカードで並べたアイキャッチ画像リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは？毎月は利息だけ、元金は亡くなったときに清算する仕組みを公表条件で確認

リバースモーゲージは自宅を担保に借り、毎月は利息のみを払い、元金は本人が亡くなったときに相続人の一括返済か担保物件の売却で清算する借り方です。住宅金融支援機構の【リ・バース６０】では、融資限度額は担保評価額の50％または60％（長期優良住宅で満60歳以上なら55％または65％、満50歳以上満60歳未満は30％）、上限は1億2,000万円以下。抵当権は第1順位で、生活資金や投資用物件の取得には使えません。ノンリコース型とリコース型の違い、返済負担率30％・35％の基準、総返済額が住宅ローンより多くなる理由まで公表条件で整理しました。
不動産担保型生活資金の条件。土地の70％・月30万円以内・年3％・推定相続人を並べたアイキャッチリバースモーゲージ

不動産担保型生活資金とは？土地の70％・月30万円以内・年3％を厚生労働省の一覧で確認

生活福祉資金貸付制度の不動産担保型生活資金は、低所得の高齢者世帯が居住用不動産を担保に生活資金を借りる公的な仕組みです。貸付限度額は土地の評価額の70％程度で月30万円以内、貸付利子は年3％または長期プライムレートのいずれか低い利率、保証人は推定相続人から選任します。要保護世帯向けの区分は担保評価も上限も異なり保証人は不要。窓口は社会福祉協議会で、交付は原則3か月ごとです。