スルガ銀行は不動産に関する融資で名前の挙がる銀行なので、「スルガ銀行の不動産担保ローン」を探して公式サイトを開く人がいます。ところが商品ページを順に見ていくと、その名前の商品にはたどり着きません。「不動産担保ローン」はスルガ銀行のサイトで見出しとして使われている区分であって、申し込める商品の名前ではないからです。2026年11月9日に個人のお客さま向けの商品一覧と各商品ページを読んで、実際に自宅や所有不動産を担保に借りられるのは何かを確かめました。
2026年11月9日にスルガ銀行の公式ページで確認した4点
- 公式サイトの商品メニューにある【不動産担保ローン】は見出しで、その下に4本の商品が並ぶ。「不動産担保ローン」という名前の商品は無い。
- 相続税や事業承継の資金に使えるのは目的別ローン 相続・事業承継サポートプラン（有担保）。公式の商品内容欄にある正式名称はスーパーアセットプランで、融資利率は年3.05％〜4.75％（変動金利）、金額は100万円以上3億円以内、期間は1年以上35年以内（2026年11月2日現在）。
- 賃貸物件を買うための投資用不動産ローンは10億円以内・35年以内だが、使いみちは購入・新築と借換えに限られる（2025年7月1日現在）。金利は公式ページに掲載されていない。
- 有担保プランは借入時18歳以上・最終返済時85歳未満、投資用不動産ローンは借入時20歳以上70歳未満・最終返済時85歳未満で、年齢の下限と上限が別。
結論：「不動産担保ローン」はメニューの見出しで、4本の商品が束ねられている
スルガ銀行の個人向け商品メニューには、カードローン・目的別ローン・不動産担保ローン・保険・相続信託といった見出しが並びます。このうち【不動産担保ローン】の下に置かれているのは次の4本です。どれも不動産に抵当権を設定して借りる点では共通しますが、商品名としての「不動産担保ローン」はありません。
| 商品 | 何のための資金か | 自宅を担保に自由に借りられるか |
|---|---|---|
| 投資用不動産ローン | アパート・貸家・賃貸マンション・商業ビル等の新築・購入資金と、その借換え | 対象外（購入・借換え専用） |
| 住宅ローンラインナップ | 自分が住む住宅の取得等 | 対象外 |
| セカンドハウスローンラインナップ | 別荘・セカンドハウスの取得等 | 対象外 |
| 相続・事業承継向けローン | 相続税等の税金、相続に関する諸経費、代償分割の代償金、事業承継に必要な株式取得・納税資金 | 使いみちが書面等で確認できる範囲で可 |
つまり、使いみちを問わずに自宅を担保に現金を借りるという形の商品は、この4本の中にありません。いちばん幅が広いのは相続・事業承継向けローンですが、それも公式が「お使いみちが、書面等で確認できる資金が対象となります」と条件を付けています。同じ構図はほかの地方銀行でも見られ、当サイトでは千葉銀行や常陽銀行でも同じ確認をしています。
相続・事業承継サポートプラン（有担保）＝スーパーアセットプラン
公式の商品内容欄は、商品名を「スーパーアセットプラン（相続・事業承継サポートプラン）」としています。ページ上部の特長欄に出ている条件と、商品内容の表を合わせると次のようになります。
| 項目 | 公式の記載 |
|---|---|
| 商品名 | スーパーアセットプラン（相続・事業承継サポートプラン） |
| ご利用いただける方 | お借入れ時点の年齢が18歳以上で、最終返済時の年齢が85歳未満の方（団体信用生命保険に加入する場合は別途年齢の定めあり） |
| お使いみち | 相続税等の税金の支払い、相続に関する諸経費（登記・税理士・司法書士等の報酬費用）、代償分割の代償金、事業承継に必要な株式取得・納税資金など。書面等で確認できる資金が対象 |
| ご融資金額 | 100万円以上3億円以内 |
| 金利 | 年3.05％〜4.75％（変動金利） |
| ご融資期間 | 1年以上35年以内 |
| 繰上返済手数料 | 一部繰上返済 11,000円（税込）／全額繰上返済 33,000円（税込） |
| 担保設定の費用 | 顧客負担 |
| 団体信用生命保険 | 用意あり |
出典：スルガ銀行 目的別ローン 相続・事業承継サポートプラン（有担保）
公式は同じページに無担保のプランも用意していると書いています。有担保を選ぶ意味は、金額の上限と期間の長さです。3億円・35年という条件は、相続税の納付を現金一括ではなく分割で組み立てたい場合に効きます。
公式が載せている利用事例（相続税2,300万円のうち2,000万円をローンにした場合）
借入額
2,000万円
期間
35年
月額返済
79,787円
金利
3.25％
投資用不動産ローンは購入と借換えのための商品
もう1本の柱が投資用不動産ローンです。金額は大きいのですが、使いみちが買うことと借り換えることに限定されています。手元資金をつくるための商品ではありません。
| 項目 | 公式の記載 |
|---|---|
| ご利用いただける方 | お借入時点の年齢が満20歳以上70歳未満で、最終返済時の年齢が満85歳未満の方。一定の資産背景を有している方など |
| お使いみち | 資産形成および資産活用を目的とするアパート・貸家・賃貸マンション・商業ビル等の新築、購入資金／上記を対象とした既存借入の借換え資金 |
| ご融資金額 | 10億円以内（団体信用生命保険付きは最高3億円まで） |
| ご融資期間 | 35年以内 |
| 担保権の設定 | 融資対象の土地・建物に抵当権または根抵当権を設定 |
| 金利 | 公式ページに記載なし |
| 競売物件 | 取扱いなし |
| 分割実行 | 原則、建物完成時に一括での融資 |
| 法人向け融資の団信 | 加入できない |
申込に必要な書類も公表されています。源泉徴収票と確定申告書は直近3年分、ほかに法人決算書・勘定科目明細書、他社借入の返済予定表、売買契約書・重要事項説明書、レントロール、謄本・公図・建物図面などが並びます。「住居地の近隣に支店がありませんが、申込可能ですか」という質問には「お申込み可能です。ただし、ご契約等の際には、原則店舗へのご来店が必要です」と回答されています。
2本の違いは金額ではなく「何に使うか」
金額だけを見ると投資用不動産ローンの10億円が目を引きますが、選べるかどうかを決めるのは使いみちです。公式の記載をそのまま並べると違いがはっきりします。
有担保の2商品で何が違うか（2026年11月9日に公式ページで確認）
相続・事業承継サポートプラン（有担保）
- 相続税等の支払い、登記・税理士・司法書士等の報酬、代償分割の代償金、事業承継の株式取得・納税資金
- 100万円以上3億円以内／1年以上35年以内
- 年3.05％〜4.75％（変動金利）が公表されている
- 借入時18歳以上・最終返済時85歳未満
- 使いみちが書面等で確認できることが条件
投資用不動産ローン
- アパート・貸家・賃貸マンション・商業ビル等の新築・購入と、その借換え
- 10億円以内（団信付きは3億円まで）／35年以内
- 金利は公式ページに記載がない
- 借入時20歳以上70歳未満・最終返済時85歳未満
- 競売物件は取扱いなし、分割実行は原則不可
公式ページに金利が出ているのは相続・事業承継サポートプラン（有担保）だけで、投資用不動産ローンの金利は商品ページに載っていません。商品概要説明書へのリンクが用意されており、個別に案内される形です。金利が公表されていない商品は、他行と並べて比べることが申込前にはできません。比較するなら、金利が公表されている商品同士で並べるところから始めてください。条件が公表されている銀行の一覧は銀行の不動産担保ローン一覧にまとめています。
年齢条件が2本で違う
細かいところですが、申込年齢の条件が商品ごとに違います。相続・事業承継サポートプラン（有担保）は「お借入れ時点の年齢が18歳以上で、最終返済時の年齢が85歳未満の方」、投資用不動産ローンは「お借入時点の年齢が満20歳以上70歳未満で、最終返済時の年齢が満85歳未満の方」です。
| 商品 | 借入時 | 最終返済時 |
|---|---|---|
| 相続・事業承継サポートプラン（有担保） | 18歳以上 | 85歳未満 |
| 投資用不動産ローン | 満20歳以上70歳未満 | 満85歳未満 |
最終返済時85歳未満という上限は共通なので、申込時の年齢から逆算すると組める期間が決まります。たとえば60歳で申し込むなら、最長35年ではなく25年未満が実際の上限になります。年齢と期間の関係は不動産担保ローンは何歳まで？で整理しています。
なお公式は、相続・事業承継サポートプランについて「資産背景や年金収入に応じてご利用いただける50歳以上の方専用商品もご用意しております」とも書いています。給与収入が無い層向けの受け皿が別にある、という案内です。
よくある質問
スルガ銀行に「不動産担保ローン」という商品はありますか
商品名としてはありません。公式サイトの商品メニューでは【不動産担保ローン】が見出しとして使われ、その下に投資用不動産ローン、住宅ローンラインナップ、セカンドハウスローンラインナップ、相続・事業承継向けローンの4本が並んでいます。
自宅を担保に、使いみち自由で借りられますか
公式ページの範囲では見当たりません。いちばん幅の広い相続・事業承継サポートプラン（有担保）でも、公式は「お使いみちが、書面等で確認できる資金が対象となります」としています。
金利は何％ですか
相続・事業承継サポートプラン（有担保）は年3.05％〜4.75％（変動金利）と公表されています（2026年11月2日現在）。投資用不動産ローンの金利は商品ページに記載がありません。
いくらまで借りられますか
相続・事業承継サポートプラン（有担保）は100万円以上3億円以内、投資用不動産ローンは10億円以内（団体信用生命保険付きは最高3億円まで）です。
繰上返済に手数料はかかりますか
相続・事業承継サポートプラン（有担保）の商品内容には、一部繰上返済の場合11,000円（税込）、全額繰上返済の場合33,000円（税込）と書かれています。
参照した公式情報
- スルガ銀行 目的別ローン 相続・事業承継サポートプラン（有担保）（商品名スーパーアセットプラン、年齢条件、使いみち、100万円以上3億円以内、年3.05％〜4.75％、1年以上35年以内、繰上返済手数料、利用事例。2026年11月2日現在）
- スルガ銀行 投資用不動産ローン（年齢条件、使いみち、10億円以内、35年以内、担保権の設定、必要書類、よくあるご質問。2025年7月1日現在）
- スルガ銀行 個人のお客さま 商品・サービス（各商品ページの共通メニューに出る【不動産担保ローン】の見出しと、その下に並ぶ商品）
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