東京スター銀行スター不動産担保ローン｜融資額・期間・手数料を解説

東京スター銀行スター不動産担保ローン

東京スター銀行スター不動産担保ローンとは

東京スター銀行スター不動産担保ローンは、東京スター銀行が提供している個人向けの不動産担保ローンです。東京スター銀行は、東京都に本店を置く第二地方銀行です。

個人向けの不動産担保ローンですので、借入資金は事業性資金を除いてプライベート資金に自由に利用することができます。借り換え利用・おまとめ利用も可能です。

東京スター銀行スター不動産担保ローンの大きな特徴は「変動金利の下限が年2.00％であること」「銀行が提供する信頼性」「本人以外の配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有不動産も利用可能」「借り換えやおまとめ利用も可能」「変動金利と固定金利が選べる」という点が挙げられます。

上限は年10.90％で、審査で決まる調整幅が年-1.50％～5.00％と広いため、適用金利は審査が終わるまで確定しません。それでも高金利のカードローンやフリーローンから借り換える用途では、下げ幅が見込めます。また、ご家族所有の不動産も不動産担保ローンの担保になるので、ご自身が不動産を持っていなくても、利用することができます。（担保にすることへのご家族の同意が必要です。）

住宅ローンと同じように変動金利と固定金利が選べるので、金利上昇リスクが不安な方は固定金利での利用も可能です。

年収200万円以上という利用条件があり、適用金利の幅も広い商品です。金利タイプを4つから選べる点と、家族名義の不動産まで担保にできる点を評価して検討してください。

東京スター銀行スター不動産担保ローン商品概要

東京スター銀行スター不動産担保ローンメリット

• 変動金利の下限が年2.00％で、当サイト掲載の稼働中53商品では下限が低いほうから22番目
• 変動、3年固定、5年固定、10年固定の4タイプから選べる
• 最長30年まで組めるので、月々の返済額を抑えやすい
• 本人以外でも配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有不動産を担保にできる
• 借り換え・おまとめなど幅広い個人用途に使える
• 仮審査をWEBで申し込める。繰上返済もインターネットバンキングで手続きできる

東京スター銀行スター不動産担保ローンデメリット

• 上限金利は年10.90％で、稼働中53商品では低いほうから35番目。中位より高い
• 法人・個人事業主の運転資金・設備資金には使えない
• 事務手数料が融資額の2.2％～3.3％（税込）と融資額に連動する
• 繰上返済解約金がかかる。借入期間5年以内は返済元金の1.00％、5年超は0.50％
• 融資額の上限は公表されていない。希望額が通るとは限らない

東京スター銀行スター不動産担保ローンおすすめポイント

金利タイプを4つから選べるのが、この商品のいちばんの性格です。変動金利型だけでなく、3年・5年・10年の固定金利型が同じ商品の中に用意されているため、金利上昇をどこまで許容するかを自分で決められます。固定期間が終わったあとも、見直し日の2営業日前までに手続きすれば、あらためて固定金利型を選び直せます。変更手数料はかかりません。

担保の範囲が広いのも使いどころです。本人の不動産だけでなく、配偶者・実父母・実兄弟姉妹が所有する不動産にも抵当権を設定できます。自分名義の不動産を持っていなくても検討できる、ということです。住宅ローンの返済中でも、担保余力の範囲内なら申し込めます。
※変動金利（年2.00%～8.50%）、固定金利3年・5年・10年（年3.60%～10.90%）から選択。お借入金利は審査により決定 ※お借入金利は、契約時点の「スターワン住宅ローン基準金利」に審査で決まる調整幅を加えて決定されます。

東京スター銀行スター不動産担保ローンおすすめできないポイント

金利の振れ幅が大きい商品です。調整幅は年-1.50％～5.00％と公表されており、6.5ポイントの開きがあります。下限の年2.00％は低い水準ですが、上限の年10.90％は当サイト掲載の稼働中53商品のうち低いほうから35番目で、中位より高い位置にあります。審査でどの調整幅が付くかが分かるまで、借入コストは確定しません。

費用も先に見積もっておく必要があります。事務手数料は融資額の2.2％～3.3％（税込）で、登記費用や印紙税は別に実費がかかります。さらに繰上返済解約金が、借入期間5年以内なら返済元金の1.00％、5年超でも0.50％必要です。短期で返す前提なら、金利よりこちらが効いてきます。

東京スター銀行スター不動産担保ローン金利

お借入金利は、契約時点の「スターワン住宅ローン基準金利」に、審査で決まる調整幅を加えて決定されます。基準金利は東京スター銀行が毎月定めて店頭とホームページで公表し、調整幅は年-1.50％～5.00％と公表されています。つまり同じ商品でも、審査結果によって6.5ポイント分の差が付きます。

変動金利

基準金利が動けば金利も見直されます。見直しは変動金利型なら6回目の約定返済日、以後6ヵ月ごとです。契約時の金利が低くても、将来上昇する可能性があります。返済シミュレーションでは現在の金利だけでなく、1％、2％上昇した場合も確認してください。

固定金利

3年、5年、10年の固定期間を選べます。それぞれ36回目、60回目、120回目の約定返済日に見直されます。一定期間の返済計画を立てやすい一方、固定期間終了後の金利は、そのときの変動金利型の水準に、契約時に決まった調整幅を加えて決まります。調整幅自体は見直されません。

金利タイプは途中変更の可否や手数料も重要です。将来金利を断定せず、返済余力、固定期間、借入期間、繰上返済予定を基に選びます。

東京スター銀行スター不動産担保ローン審査

利用できるのは、国内居住で日本国籍または永住権を持つ個人、年収200万円以上、申込時の年齢が満20歳以上69歳以下で完済時84歳以下の方です。仮審査はWEBで申し込めますが、仮審査は入力情報に基づく初期判断で、本審査の承認を保証しません。本審査では提出書類、不動産調査、信用状況が確認されます。

不動産の価値が高くても、年収、既存借入、返済能力、資金使途を含めた審査があります。希望額がそのまま認められるとは限りません。

東京スター銀行スター不動産担保ローン融資可能額

融資額は100万円以上、10万円単位です。上限は公表されておらず、公式ページには「年収や当行担保評価等により制限される場合があります」と書かれています。「お申込内容によっては高額のご融資もご相談可能です」という案内はありますが、具体的な上限額の掲示はありません。なお同じページに出てくる1億円は、別商品のリバースモーゲージの極度額です。

東京スター銀行スター不動産担保ローン事務手数料

融資実行日に、融資額に対して2.2％～3.3％（税込）の事務手数料がかかります。3,000万円を借りるなら、2.2％で66万円、3.3％で99万円です。これに登記費用、印紙税などの実費が加わります。

手数料が融資額から差し引かれるのか別途支払うのかを確認し、必要な手取り額を確保してください。司法書士報酬、登録免許税、証明書費用、完済時の抵当権抹消費用も見積りに含めます。繰上返済解約金は、一部返済でも全額返済でも、借入期間5年以内なら返済元金の1.00％、5年超なら0.50％です。

東京スター銀行スター不動産担保ローン融資対象

資金使途は原則自由で、本人に対する融資の借り換えやおまとめにも使えます。ただし用途によっては見積書などで確認される場合があります。法人および個人事業主の運転資金・設備資金といった事業目的には利用できません。個人事業主が申し込む場合でも、個人用途と事業用途を混同しないようにしてください。

東京スター銀行スター不動産担保ローン融資スピード

公式サイトの手続きの流れでは、申し込み書類の提出後、原則として1週間前後で電話またはメールで回答するとされています。契約手続きは融資実行日の原則5営業日前までに必要です。仮審査が短時間で申し込めても、融資実行が即日という意味ではありません。不動産調査、本審査、契約、登記が必要です。資金が必要な日から逆算して、余裕を持って申し込んでください。

東京スター銀行スター不動産担保ローン担保・保証人

担保は、本人または配偶者、実父母、実兄弟姉妹が所有する不動産で、東京スター銀行を抵当権者とする抵当権を設定します。所有者が申込者本人でない場合は、担保提供と連帯保証の条件、必要書類、所有者の意思確認が必要になります。無断で担保設定はできません。家族には返済不能時の処分リスクを説明したうえで、銀行の正式案内に従ってください。

保証会社や第三者による保証は原則として不要です。ただし年収合算をする場合は年収合算者、共有物件や本人以外が所有する不動産を担保とする場合は物件共有者や物件所有者が連帯保証人になる必要があります。

東京スター銀行スター不動産担保ローン申込条件

必要書類

申込可能年齢

申込可能エリア

東京スター銀行スター不動産担保ローン返済方法

返済は元利均等月賦返済です。融資額の40％以内まで、6ヵ月ごとのボーナス返済も使えます。融資実行後の26日が初回返済日で、土日祝日の場合は翌営業日になります。返済日までに約定返済額以上の普通預金口座残高が必要です。

東京スター銀行スター不動産担保ローン団体信用生命保険

希望により団体信用生命保険に加入できます。加入する場合は金利が上乗せされ、公表されている上乗せ幅はワイド団信が0.20％、がん団信が0.30％、生活習慣病団信が0.40％です。加入には保険会社の審査があります。保険金の支払条件、免責、上乗せ金利、既存の生命保険との重複を確認してください。

団信に加入しない選択もできますが、その場合は返済中に本人が死亡・高度障害となったときの返済原資を家族と確認しておく必要があります。

東京スター銀行スター不動産担保ローンご利用までの流れ

東京スター銀行スター不動産担保ローンの注意点

担保不動産を失うリスク

返済できない場合、担保不動産が処分される可能性があります。自宅を担保にするなら、本人だけでなく家族の居住への影響を含めて判断します。

初期費用が大きい

事務手数料が融資額に連動するため、高額融資では費用も増えます。金利が低くても短期利用では費用負担が大きくなる可能性があります。

融資額は担保評価だけで決まらない

不動産価値が高くても、年収、既存借入、返済能力、資金使途などを含む審査があります。希望額が認められるとは限りません。

事業資金には使えない

法人・個人事業主の運転・設備資金は個人向け商品の対象外です。事業資金の場合はスター不動産担保ビジネスローンの商品概要を別途確認します。

申し込み前チェックリスト

• 個人用途であり事業資金ではない
• 申込年齢・完済年齢・年収条件を満たす
• 必要手取り額と事務手数料を計算した
• 登記・印紙・司法書士費用を含めた
• 変動金利上昇時の返済額を試算した
• 固定期間終了後の取扱いを確認した
• 既存借入の完済手数料を確認した
• 繰上返済解約金の料率を確認した
• 担保不動産を失うリスクを家族と共有した
• 団信の上乗せ金利と保障条件を確認した
• 最新の商品説明書と金利一覧を読んだ

東京スター銀行スター不動産担保ローンのよくある質問

法人名義の不動産でも個人向け商品に申し込めますか？

個人向け商品は国内居住の個人を対象としており、担保提供者や所有形態にも所定の条件があります。法人名義物件や事業資金が関係する場合は、スター不動産担保ビジネスローンの対象か銀行へ確認してください。

自宅以外の不動産も担保にできますか？

公式ページではマンション、アパート、戸建てなどを例示し、投資用不動産の借り換えやセカンドハウス関連の用途も案内しています。ただし所在地、権利関係、物件状態、担保評価により取扱いは異なります。仮審査前に登記事項証明書を確認してください。

家族名義の不動産を担保にできますか？

配偶者、実父母、実兄弟姉妹が所有する不動産なら担保にできます。ただし担保提供と連帯保証等の条件、必要書類、所有者の意思確認が必要です。無断で担保設定はできません。家族へ返済不能時の処分リスクを説明し、銀行の正式案内に従います。

借り換えで毎月返済は必ず減りますか？

金利や期間によっては減る可能性がありますが、必ずではありません。返済期間を長くすると月額が下がっても総利息が増える場合があります。既存借入の完済費用、新規事務手数料、登記費用を含む総返済額を比較してください。

仮審査の結果は本審査でも保証されますか？

仮審査は入力情報に基づく初期判断であり、提出書類、不動産調査、信用状況を確認する本審査の承認を保証しません。仮審査後に売買契約や既存ローン解約を確定する場合は、融資特約や資金実行条件を慎重に確認します。

繰上返済するときに何を確認しますか？

一部・全額返済とも繰上返済解約金がかかります。借入期間5年以内は返済元金の1.00％、5年超は0.50％です。あわせて申込期限、返済日までの精算利息、固定金利期間中の取扱いを確認します。完済後は金融機関から抹消書類を受け取り、抵当権抹消登記を行う必要があります。

まとめ

スター不動産担保ローンは、個人が100万円以上を最長30年で借りられ、借り換え・おまとめなどにも使える商品です。金利タイプを変動と3つの固定期間から選べるのが性格で、変動の下限は年2.00％です。一方で上限は年10.90％と中位より高く、調整幅が6.5ポイントあるため審査が終わるまでコストは確定しません。事務手数料は融資額の2.2％～3.3％、繰上返済解約金も最大1.00％かかります。事業資金は対象外です。返済額だけでなく、完済までの総負担と担保リスクで比較してください。

参考にした公式情報

• 東京スター銀行：スター不動産担保ローン
• 東京スター銀行：商品説明書
• 東京スター銀行：ローン金利・手数料
• 東京スター銀行：手続きの流れ

東京スター銀行スター不動産担保ローン口コミ・評判

東京スター銀行スター不動産担保ローン

6.6

金利の低さ

3.0/10

知名度や安心感

8.5/10

融資までのスピード

7.6/10

審査の通りやすさ

7.2/10

限度額の大きさ

6.9/10

良い点

• 変動金利の下限が年2.00％
• 借り換え利用やおまとめ利用が可能
• 本人以外の配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有不動産も利用可能
• 繰り上げ返済がインターネットバンキングで可能
• 変動金利と固定金利が選べる

悪い点

• 法人利用ができない不動産担保ローン
• 上限金利は年10.90％で、調整幅が年-1.50％～5.00％と広い