銀行の不動産担保融資（不動産担保ローン含む）の融資額・割合の推移／統計データ

銀行が提供している不動産担保融資（不動産担保ローン含む）の融資額・割合はどのくらいあるのでしょうか？日本銀行が公開している統計データの情報を再構築し、紹介します。

銀行の不動産担保融資（不動産担保ローン含む）の融資額・構成比率

貸出金の担保内訳　2014年

担保の種類	融資額	構成比
不動産担保融資	826,335億円	15.6%
有価証券担保融資	34,309億円	0.6%
その他担保融資	134,612億円	2.5%
保証付無担保融資	1,844,406億円	34.8%
保証なし無担保融資	2,462,844億円	46.4%
合計	5,302,506億円	100.0%

過去の推移（単位：億円）

年月	不動産担保融資	有価証券担保融資	その他担保融資	保証付無担保融資	保証なし無担保融資	合計
1975年	238,279	16,677	67,744	190,899	244,206	757,807
1976年	260,802	16,522	78,599	213,323	262,056	831,305
1977年	285,572	18,972	86,731	237,510	290,577	919,364
1978年	311,319	19,495	95,538	278,628	332,554	1,037,536
1979年	326,784	20,303	103,806	309,301	384,497	1,144,693
1980年	341,864	21,384	115,879	334,529	423,938	1,237,596
1981年	374,654	23,354	131,442	384,122	541,830	1,455,404
1982年	397,437	25,075	145,248	435,388	636,945	1,640,098
1983年	422,075	31,558	163,090	502,146	736,313	1,855,189
1984年	470,190	39,292	179,928	574,211	894,088	2,157,714
1985年	521,404	47,163	229,765	631,746	970,846	2,400,930
1986年	618,621	60,849	276,391	727,585	1,118,236	2,801,687
1987年	743,164	75,448	302,226	820,659	1,262,633	3,204,136
1988年	870,392	95,557	334,905	976,095	1,371,260	3,648,215
1989年	1,258,480	128,895	406,872	1,435,470	1,668,517	4,898,241
1990年	1,400,378	118,620	442,395	1,539,866	1,643,150	5,144,418
1991年	1,487,595	101,004	438,894	1,606,119	1,663,706	5,297,325
1992年	1,541,195	89,717	440,152	1,610,719	1,742,475	5,424,265
1993年	1,505,848	89,540	440,001	1,613,529	1,742,569	5,391,495
1994年	1,450,423	81,970	431,237	1,641,268	1,781,773	5,386,679
1995年	1,411,295	85,316	439,335	1,771,224	1,857,019	5,564,195
1996年	1,359,445	73,329	433,708	1,855,388	1,924,150	5,646,028
1997年	1,279,526	75,387	406,769	1,858,400	1,834,712	5,454,801
1998年	1,182,112	63,499	376,610	1,812,350	1,727,130	5,161,708
1999年	1,108,534	57,510	324,832	1,805,769	1,640,372	4,937,024
2000年	1,039,678	51,680	300,353	1,847,199	1,620,340	4,859,257
2001年	976,693	46,778	260,684	1,813,726	1,564,710	4,662,597
2002年	891,677	34,923	171,968	1,718,167	1,587,724	4,404,465
2003年	814,816	47,421	162,600	1,719,011	1,498,865	4,242,720
2004年	767,804	41,472	153,023	1,662,172	1,532,532	4,157,009
2005年	739,520	43,798	150,662	1,649,116	1,714,103	4,297,206
2006年	729,048	35,810	136,075	1,650,069	1,821,384	4,372,392
2007年	742,463	29,753	137,983	1,655,725	1,914,532	4,480,461
2008年	755,182	26,148	129,501	1,675,473	2,095,986	4,682,298
2009年	754,162	26,914	125,982	1,668,116	1,945,554	4,520,734
2010年	752,556	25,529	111,884	1,625,164	1,989,766	4,504,904
2011年	760,459	26,677	113,658	1,657,173	2,067,326	4,625,298
2012年	776,465	31,162	116,580	1,716,824	2,198,289	4,839,325
2013年	800,075	31,295	119,534	1,802,701	2,299,750	5,053,361
2014年	826,335	34,309	134,612	1,844,406	2,462,844	5,302,511

出典：日本銀行統計

銀行の不動産担保融資の融資状況の考察

不動産担保融資の推移を見てみると、バブルの影響を大きく受けていることが一目瞭然です。元々、不動産担保融資の割合が大きかったわけではなく、バブルに入ったことで不動産の担保価値が急激に上昇したため、企業への融資に対して事業の収益性の評価よりも、担保にできる不動産価値の方が重要度が高い時代が続いたということです。事業の収益性が薄い企業に対しても、担保にできる不動産があればどんどん貸していた時代です。そのため、ピークは1992年の154兆円になっています。

バブル崩壊とともに不動産担保融資の割合はピークの半分程度の70兆～80兆で安定して推移しています。不動産担保融資が減った分、伸びているのが無担保融資で金利を高く設定するビジネスローンなどが該当します。担保を用意できない企業が増えたことも一因と言えるでしょう。

不動産担保融資は不動産の担保価値（地価）と連動している部分もあり、マイナス金利の導入、東京オリンピックまでの不動産ミニバブルに入りつつあるため、2014年の段階でもやや上昇傾向に入っています。