【不動産担保ローン体験談】SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／長期融資で300万円借りたら、金利が3.5％と驚くほど低金利だった。

「不動産担保ローンって、どんな感じで手続きが進むのかわからない。」

「安心して不動産担保ローンを借りたい。」

という方も多いかと思います。今回は、実際に筆者が保有する不動産を担保に「SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／長期融資」の借入をしてみました。

不動産担保ローンを借りる前提条件

• 借りる人：筆者
• 職業：会社経営者
• 資金使途：不動産投資で、物件購入のための自己資金に充てたい
• 借り入れ希望額：300万円

担保にする不動産情報

• 場所：千葉県船橋市
• 種類：2階建て戸建て住宅
• 延べ床面積：102.92㎡
• 築年数：築26年
• 構造：木造

この不動産は、平成27年に戸建て不動産投資のために筆者が650万円で不動産会社から購入した物件です。

現在は、介護事業者に月10万円で貸しています。ごく一般的な戸建て住宅と言っていいでしょう。

今回は、この戸建てを担保として、SBIエステートファイナンスから、300万円を借り入れて、他の不動産投資（2000万円程度の物件）の頭金として利用したいと考えました。

実際にSBIエステートファイナンス不動産担保ローンに申し込んでみました。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンへの申込から、融資実行まで

その１．SBIエステートファイナンスのウェブサイトに行く

https://www.sbi-efinance.co.jp/

その２．SBIエステートファイナンス不動産担保ローンへ仮審査申込

ウェブサイトの「仮審査申込ボタン」をクリックします。

仮審査申込フォームに申込事項を入力します。

• お名前【必須】
• 法人名【任意】
• 申込人【必須】
• 電話番号【必須】
• メールアドレス【任意】
• 希望金額【必須】
• 対象不動産所在地【必須】
• 不動産の種類【任意】
• 土地面積【任意】
• 築年数【任意】
• 上記が以外の対象不動産・その他【任意】

【任意】が多いのですが、どのみち電話で聞かれるのだろうと思って、できるだけ【任意】の項目も埋めて申し込みました。」

その３．SBIエステートファイナンス不動産担保ローンへ仮申込受付のメール

仮申込のメールが届きます。

2018/06/25 (月) 15:09

仮審査申込を受付ました【SBIエステートファイナンス】
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〇〇様

この度は当社WEBサイトより仮審査をお申込いただき誠に有難うございました。

１営業日以内でご連絡を差し上げます。
なお、お急ぎの方はフリーダイヤル　0120-547-330（受付時間：月～土 8:50 – 17:30）までお気軽にお電話下さい。

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【お問い合わせ内容は下記の通りです】

■お名前
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その４．SBIエステートファイナンス担当者から電話連絡

2018/06/25 (月) 15:28

担当者から、電話に連絡が来ます。仮審査をしてから約20分後ぐらいに電話がかかってきました。

「お問い合わせありがとうございます。SBIエステートファイナンスの担当の〇〇と申します。お申込み内容について少々お伺いしたいのですが、お時間の方はよろしいでしょうか？」

「はい。大丈夫です。」

「今回の船橋市の不動産はご自宅でしょうか？」

「いいえ、違います。戸建ての不動産投資用に購入した物件になります。」

「いくらで購入されたのですか？」

「650万円で、平成27年に購入しました。」

「購入されたときにはローンは、ご利用されましたでしょうか？」

「いいえ、現金で購入しています。」

「抵当権などは現在はついていないということでよろしいでしょうか？」

「はい。購入時に抹消しています。」

「投資用ということですが、現在は、どなたかに賃貸で貸しているのでしょうか？」

「はい。介護事業者に貸しています。リハビリ用に使うということで利用しているかと思います。」

「おいくらで貸していますか？」

「月10万円ぐらいだったかと記憶しています。正確な数字はすぐにはわかりません。」

「お仕事の質問ですが、現在はどのようなお仕事をされていますでしょうか？」

「会社経営です。」

「会社から役員報酬を受け取っているという形でしょうか？」

「その通りです。」

「役員報酬は、いくらぐらいでしょうか？」

「月100万円程度です。」

「現状は、お持ちの不動産投資の不動産所得と、役員報酬の2つの所得で、確定申告をされている形になりますでしょうか？」

「はい。その通りです。」

「今回は、300万円の借り入れ希望ということですが、何に利用される形ですか？」

「別の不動産物件の購入資金、頭金に充てたいと考えています。」

「もう購入予定の物件は決まっていますか？」

「ある程度目ぼしい物件で話を進めています。」

「○○様より仮審査申込フォームでお送りいただいた内容と、ただ今伺いました内容にて、仮審査に関してはご融資可能という審査結果なのですが、本審査の手続きを進めさせていただければと思いますが、いかがでしょうか？」

「はい、お願いします。」

「では、次のステップは、ご面談をさせていただいて、問題なければ本申込という形になります。面談のときに詳しい手続きの流れをご説明させていただきます。」

「了解しました。」

「ご融資の希望日はいつぐらいまでに必要でしょうか？」

「7月の1週目に必要です。」

「そうなりますと、明日、明後日で早めに面談する必要があるのですが、ご都合はいかがでしょうか？」

「明後日の15時でお願いします。」

「面談のときにお持ちいただきたいものがあります。

• 印鑑
• 身分証（免許証、健康保険証の両方）
• 確定申告書3期分

会社経営者様ということで、会社の情報も確認させていただければと思いますが、可能でしょうか？」

「大丈夫です。」

「決算書も、3期分お願いします。」

「わかりました。」

「また、物件の書類もご用意いただきたいのですが、間取り図と賃貸借契約書をお願いします。」

「わかりました。」

「では、水曜日お待ちしております。」

その５．SBIエステートファイナンスに「面談（本申込）」に行く

2018/06/25 (水）：15：00

SBIエステートファイナンスは、新宿住友ビルディングに入っています。

依頼された必要書類です。それなりの量です。

ご担当者の方は写真撮影を了承してくれたので、写真を撮りました。サイトに掲載する旨も伝えています。

必要書類の確認

まずは、必要書類の確認をしてくれました。

「お持ちいただいた書類を確認させていただいてよろしいでしょうか？」

「問題ございません。」

「後程、コピーさせていただいても、よろしいでしょうか？」

「はい、問題ございません。」

SBIエステートファイナンスの説明

「まずは、当社のご説明をさせていただきます。」

会社の説明をしていただきました。割愛しますが・・

• SBIグループであること
• 会社設立から21年経過していること

などが中心です。

ヒアリング

次に、個別のヒアリングです。電話で聞かれた内容と被っているものが多かったです。

「登記簿を確認させていただきました。平成27年に買われた戸建て物件ですよね？」

「はい。その通りです。」

「確定申告書の不動産の部分が、本件の家賃収入と考えてよろしいでしょうか？」

「はい。その通りです。」

「確定申告書の給与の部分が、役員報酬という形でよろしいでしょうか？」

「はい。その通りです。」

「借り入れは、法人ではなくて、個人で検討されているんですよね？」

「はい。その通りです。」

「300万円の資金使途は、別の不動産物件の自己資金として利用されるということでお間違えなかったでしょうか？」

「はい。その通りです。」

今後の手続きの説明

必要書類とヒアリング事項の内容に相違がないか、簡単なチェックの後は、今後の手続きの説明に入りました。

「収入も問題ありませんし、本審査で障害になる要素はないと思います。
問題なければ、お申込みをいただいて、必要書類を郵送していただい後に本審査になります。
本審査の前に現地調査をしなければなりませんが、資金が7月1週目に必要とのことですので、すぐに現地調査の手配ができる状態です。」

「現地調査って何をするんでしょうか？」

「現地調査は、写真を撮って、道路の幅を計測するたためにメジャーで充てるぐらいですので、10分、15分で終わるような作業です。賃貸中の場合は物件の内部は見ません。」

「必要書類は何になりますか？」

「こちらになります。」

• 不動産権利証
• 住民票謄本
• 印鑑証明書
• 略歴書（簡単なもの）
• 償還表（法人で借り入れがある場合）
• 確定申告書　→　今回お持ちいただいているので「済]
• 納税証明書

「納税証明書は、市県民税、国民健康保険税などはお住まいの市川市で、固定資産税は物件のある船橋市で取得する形になります。」

「相続税や贈与税など発生していない税金の場合も、未納がないという証明が取得できるので、それを取得してきてください。」

「ご希望の融資実行日はいつにしましょうか？まだ、本審査前ですが、融資実行日および契約日を決めてしまって、それを前提に審査を進めていきます。」

「7月6日にあると助かります。」

「では、7月6日10時にご契約という前提で審査を進めてまいります。」

「当日は、契約書に捺印していただき、必要書類が揃いましたら、司法書士が確認して、問題がなければ融資実行という流れになります。」

融資条件の説明

「実際の適用金利って、審査が終わってからわかるものでしょうか？どのタイミングでわかりますか？」

「弊社の場合ですと、営業担当（私）がだいたいこのぐらいの金利になりますとご提示させていただきます。ただし、最終的にFIXするのは本審査後となります。」

「今回の場合ですと、○○様の信用力には大きな問題はありませんので、現在実施中のキャンペーン中の金利（2.4～6.5％）の前半の方、3.0％～4.0％でご提示できるかと思います。」

「そのほかにかかる費用というのは何がありますか？」

「基本的には

事務手数料：2.1％（の消費税）2.268％　＝　80,400円（300万円の融資）

事務手数料は、融資金額から引かせていただきますので、300万円から80,400円と登記費用を引いだ金額を振り込ませていただきます。

登記費用は、今回のケースでは抵当権設定登記の登録免許税0.4%と司法書士報酬4万円～5万円となります。

それ以外にかかるコストは、今回のケースでは印紙税が2,000円が1枚と200円が2枚、納税証明書の取得費用です。

また、借り換えなどで一括返済する場合には、残元金に対して3.0％の解約料が発生するのでご注意ください。
」

「300万円の融資に対して、返済期間はどうされますか？最長は20年で組めますが・・・」

「月々の返済額はいくらになりますか？」

「融資額300万円、金利4.0％と仮定した場合、20年の借入期間であれば毎月の返済額は1.9万円程度、10年の借入期間であれば毎月の返済額は3.4万円、毎月の返済が5万円ぐらいできるのであれば、約6年で完済というイメージになります。」

「繰り上げ返済するかもしれませんが、一旦20年で考えてください。」

「承りました。」

借入申込書

借入申込書を書いて「面談」は終了です。

その６．現地調査

2018/06/29 (金）：11：00

物件現地（船橋市）

現地調査では、担当者の方が来て

• 物件周辺の写真を撮影
• 敷地面積などをメジャーで測定

して終了しました。

提出している物件の書類の内容の確認が主と言ったところです。

その７．SBIエステートファイナンスから審査通過のご連絡

2018/7/2(月）：13：43

ご融資に係るご条件及び7月6日ご契約とご融資にあたり持参書類の件
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○○さま

お世話になります。
先日はありがとうございました。

審査進めました結果、下記条件となりましたのでご連絡します。
ご融資金額　3百万円
金利　　　　3.5%
契約期間　　20年
月々返済額　18,000円

7月6日（金）10時より当社にてご契約及びご実行させていただきますので下記書類をご持参お願いします。

・登記済権利証（登記識別情報通知）
・実印
・免許証原本
・収入印紙　2千円×1枚、200円×2枚
・当日の資金送金先の通帳
・月々のお支払の口座振替の通帳と銀行印

ご不明点あればご連絡ください。
よろしくお願いします。
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その８．SBIエステートファイナンスでの「契約」から「融資実行」

2018/07/6 (金）：10：00

契約書を交わします。

司法書士が登記に必要な書類に不備がないか確認します。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンを実際に利用してみての評価

担当者の対応

非常に親切に何でも回答してもらえたので、安心して融資を依頼することができました。

不動産担保ローンの会社では、300万円という少額の融資には、積極的でないところも多い中で、丁寧に対応していただいた印象です。

融資実行までのスピード

今回のケースでは

1. 仮審査申込：2018/06/25 (月) 15:09
2. 仮審査結果：2018/06/25 (月) 15:28
3. 面談：2018/06/27 (水）：15：00
4. 現地調査：2018/06/29 (金）：11：00
5. 本審査通過連絡：2018/7/2(月）：13：43
6. 契約：2018/07/6 (金）：10：00
7. 振込：2018/07/6 (金）：12：00

という感じですので

• 仮審査結果通知までの時間：19分
• 本審査結果通知までの時間：6営業日
• 融資実行までの時間：10営業日

となっています。

今回は、それほど急ぎの資金需要ではなかったため、面談の時間などを後ろに設定していた分、若干融資までの時間が伸びてしまいました。

ただし、ご担当者にもお聞きしましたが

「急ぎであること事前に言っていただければ、現地調査の枠なども調整しますので、本申込をいただいてから最短3営業日で本審査結果をご連絡することが可能です。ただし、必要書類の提出が遅れてしまうと、本審査自体ができないので、そこはご協力ください。」

とのことでした。

適用金利

今回、最大の驚きは融資金利です。

• ご融資金額　3百万円
• 金利　　　　3.5%
• 契約期間　　20年
• 月々返済額　18,000円

という条件で借りられたので、金利は3.5％です。

銀行のアパートローン並みの低金利で借りられた形になります。

不動産担保ローンを検討されているのであれば、一度、「仮審査」を受けてみて、適用金利のイメージをヒアリングしてみると良いでしょう。金利差が1.0％でも違えば、総返済額には大きな差が出てきます。低金利の不動産担保ローンとして、実際に借りてみた筆者がおすすめします。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローン

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンとは

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンは、SBIグループのSBIエステートファイナンス株式会社が提供している個人・法人・不動産事業者向けの不動産担保ローンです。SBIエステートファイナンス株式会社は、関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）に特化してサービス提供しています。

1996年創業で20年以上の事業歴があるため、膨大な融資実績に裏打ちされたスピーディーなご提案と独自審査基準による解決力に自信を持っている不動産担保ローン会社です。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローンの大きな特徴は「年間5,000件以上の相談実績」「東証プライム上場企業の子会社、SBIグループの不動産担保ローン会社としての信頼性」「独自審査基準での与信・不動産評価」「仮審査結果は最短即日回答、申し込みから最短翌日融資というスピード対応」「最大10億円の融資が可能」「仕入資金ローン・売却つなぎローン・不動産担保ローン・不動産投資ローン・住宅ローンと幅広い商品ラインナップ」「本人以外の配偶者、実父母、実兄弟姉妹、経営会社の役員の所有不動産も利用可能」「借り換えやおまとめ利用も可能」という点が挙げられます。

20年以上の事業歴、年間5,000件以上の相談実績があり融資ノウハウが積みあがっているからこそ、独自審査基準での与信・不動産評価が可能になっています。他の不動産担保ローン会社では審査が通らない、築古物件、既存不適格物件、2番抵当、赤字決算、開業資金などでも、審査の土台に乗せられるのです。融資の柔軟性は、業界トップクラスと言っていいでしょう。

また、仮審査結果は最短即日回答、申し込みから最短翌日融資というスピード対応が可能になるため、時間的な余裕がない方にもおすすめできる不動産担保ローンとなっています。

SBIエステートファイナンス不動産担保ローン商品概要

不動産担保ローン名	SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産担保ローン	SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／住宅ローン	SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／売却つなぎローン	SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産投資ローン	SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／仕入資金ローン	SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／買取再販ローン
本社所在地	東京都	東京都	東京都	東京都	東京都	東京都
プラン名	不動産担保ローン	住宅ローン	売却つなぎローン	不動産投資ローン	仕入資金ローン	買取再販ローン
下限金利	3.70%	3.90%	3.70%	3.70%	3.50%	3.12%
上限金利	7.80% （みずほ銀行が公表する短期プライムレート+1.825％～5.925％）※お借入れ後の適用年率は年2回見直しを行います。	5.10% （みずほ銀行が公表する短期プライムレート+2.025％～3.225％）※お借入れ後の適用年率は年2回見直しを行います。	7.80%	6.80% （みずほ銀行が公表する短期プライムレートト+1.825％～4.925％）※お借入れ後の適用年率は年2回見直しを行います。	7.50%	3.12%
事務手数料（税込）	融資金額の2.20%～2.75％ ※ご成約（ご融資）時にのみ頂戴いたします。実質年率15.00％以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。	融資金額の2.20% ※ご成約（ご融資）時にのみ頂戴いたします。実質年率15.00％以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。	融資金額の1.10%～3.30％ ※ご成約（ご融資）時にのみ頂戴いたします。実質年率15.00％以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。	融資金額の2.20%～2.75％ ※ご成約（ご融資）時にのみ頂戴いたします。実質年率15.00％以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。	融資金額の1.10%～3.30％ ※ご成約（ご融資）時にのみ頂戴いたします。実質年率15.00％以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。	融資金額の2.20％ ※ご成約（ご融資）時にのみ頂戴いたします。実質年率15.00％以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。
融資金額最大	100,000万円	100,000万円	100,000万円	100,000万円	100,000万円	8,000万円
個人利用	○	○マイホームの購入資金	○	○投資用不動産の購入資金	-	-
事業性資金利用	○	-	○	○投資用不動産の購入資金	○不動産事業者	○不動産事業者
おまとめ・借り換え利用	○	-	○	-	-	-
融資スピード	お申し込みから最短翌日融資	お申し込みから最短翌日融資	お申し込みから最短翌日融資	お申し込みから最短翌日融資	お申し込みから最短翌日融資	お申し込みから最短翌日融資
最長返済期間	420ヵ月 （1年～35年・12回～420回）	420ヵ月 （1年～35年・12回～420回）	12ヵ月 （1ヶ月～12ヶ月・1回～12回）	420ヵ月 （1年～35年・12回～420回）	18ヵ月 （1ヶ月～18ヶ月・1回～18回）	12ヵ月 （1ヶ月～12ヶ月・1回）
申込み可能エリア	関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）	関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）	関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）	関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）	関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）	関東1都3県（埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県）、関西2府4県（滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）